Une assurance santé internationale couvre vos frais médicaux lorsque vous résidez durablement à l'étranger. Contrairement à une assurance voyage ponctuelle, elle est conçue pour accompagner une expatriation de longue durée : consultations, hospitalisations, soins dentaires, optique, maternité, rapatriement sanitaire, etc.

Elle prend en charge vos dépenses de santé dans votre pays de résidence, mais aussi lors de déplacements dans des pays tiers et, selon les contrats, lors de vos séjours temporaires en France. C'est un filet de sécurité indispensable dès lors que la Sécurité sociale française ne fonctionne plus à plein régime hors du territoire national.

Ce sont deux architectures de couverture très différentes :

• CFE (Caisse des Français de l'Étranger) : régime volontaire qui calque ses remboursements sur les bases de la Sécurité sociale française. Elle nécessite presque toujours une complémentaire internationale, car les tarifs locaux dépassent largement ces bases. Son avantage majeur : elle maintient vos droits à la retraite et permet un retour sans rupture de couverture.
• Santé au 1er euro : un contrat privé unique qui prend en charge vos dépenses dès le premier euro, sans passer par la CFE. Les remboursements sont alignés sur les coûts réels du pays d'accueil. Plus simple administrativement, idéale dans les pays où les soins sont onéreux (Asie, Amérique du Nord, Moyen-Orient).

Le bon choix dépend de votre âge, de votre pays d'accueil, de votre statut professionnel et de vos projets de retour en France. Nous vous aidons à trancher lors d'un échange gratuit.

Non, la CFE est volontaire pour les Français résidant à l'étranger. Elle est cependant fortement recommandée dans plusieurs situations :

• Si vous prévoyez de revenir en France et souhaitez conserver vos droits à la Sécurité sociale sans rupture.
• Si vous souhaitez continuer à cotiser pour la retraite française.
• Si votre pays d'accueil dispose d'un système de santé public accessible et peu onéreux.

En revanche, pour une expatriation longue dans un pays à coûts médicaux élevés, une assurance au 1er euro peut s'avérer plus efficace et parfois moins chère une fois la complémentaire CFE intégrée. Chaque situation se calcule.

La Sécurité sociale française s'arrête aux frontières pour une résidence durable à l'étranger. Elle peut couvrir ponctuellement des soins urgents en Europe (carte européenne d'assurance maladie, CEAM), mais cesse dès que vous n'êtes plus domicilié en France.

Votre mutuelle ou complémentaire santé française ne couvre généralement pas les soins à l'étranger au-delà de séjours de courte durée (souvent limités à 3 mois). Dès lors que vous vous installez durablement hors de France, une couverture internationale dédiée est indispensable.

Les garanties à vérifier en priorité :

• Hospitalisation : prise en charge des frais réels, avec accord préalable pour les soins programmés.
• Médecine courante : consultations, analyses, radiologie.
• Dentaire & optique : souvent limités par des plafonds annuels — vérifier les montants.
• Rapatriement sanitaire : transport vers un hôpital adapté ou retour en France avec accompagnateur médical.
• Maternité : si vous êtes en âge de procréer, un contrat incluant la maternité est souvent indispensable (délais de carence à anticiper).
• Assistance 24h/24 : accès à une plateforme médicale et logistique en cas d'urgence.

Selon votre profil, vous pouvez aussi avoir besoin d'une garantie responsabilité civile vie privée et d'une couverture décès accidentel.

Les délais de carence à la CFE dépendent du temps écoulé depuis votre départ de France :

• Expatrié depuis moins de 3 mois : pas de délai de carence à l'adhésion.
• Expatrié depuis plus de 3 mois, entre 18 et 45 ans : délai de carence de 3 mois.
• Expatrié depuis plus de 3 mois, plus de 45 ans : délai de carence de 6 mois.

Ces délais peuvent être supprimés si vous justifiez d'une couverture sociale équivalente immédiatement antérieure à votre adhésion CFE, en cas de maladie inopinée ou d'accident postérieurs à la date d'adhésion, ou lors d'un mariage (pour le conjoint, dans les 90 jours suivant le mariage).

Important : mieux vaut adhérer à la CFE avant ou juste après votre départ pour éviter tout délai.

Peuvent adhérer à la CFE :

• Les Français résidant à l'étranger.
• Les ressortissants de l'Espace Économique Européen (EEE) ou de la Suisse, expatriés en dehors de ces pays.
• Les étrangers (hors de leur propre pays) salariés d'une entreprise ayant affilié son personnel à la CFE.

Les ayants droit couverts incluent le conjoint ou concubin (avec justificatif), les enfants de moins de 20 ans, et les enfants jusqu'à 28 ans poursuivant des études supérieures (certificat de scolarité annuel requis).

Les pièces justificatives à fournir : pièce d'identité, livret de famille ou document d'état civil, RIB pour les remboursements, et selon les cas, attestation de droits à la Sécurité Sociale et contrat de travail.

Dans la grande majorité des cas, non. La CFE rembourse sur la base du tarif conventionné français, qui est souvent très inférieur aux coûts réels à l'étranger. Exemple : une consultation chez un généraliste aux États-Unis peut coûter 200 à 400 USD — la CFE rembourse sur une base de quelques euros seulement.

C'est pourquoi une complémentaire internationale est quasi-systématiquement associée à la CFE. Elle comble le différentiel entre ce que rembourse la CFE et les frais réels engagés. La cotisation globale (CFE + complémentaire) reste généralement compétitive face à une assurance au 1er euro, notamment pour les profils jeunes ou dans les pays à coûts médicaux modérés.

L'appel à cotisation CFE est trimestriel. La tarification est basée sur l'âge (8 tranches) et la composition familiale (solo ou famille). La CFE propose plusieurs produits adaptés aux différentes situations :

• MondExpatSanté (+30 ans) et JeunExpatSanté (-30 ans) : couvrent tous les frais de santé des Français à l'étranger, dans le monde entier, y compris lors de séjours en France de moins de 6 mois.
• FrancExpatSanté : à partir de 21 €/mois, couvre les soins réalisés en France lors des séjours temporaires.
• RetraitExpatSanté : pour les retraités justifiant d'au moins 15 ans de cotisation à un régime français.

Un avantage notable : la CFE est le seul acteur à proposer la Carte Vitale à ses assurés, permettant la dispense d'avance de frais lors des soins en France.

Pour les complémentaires internationales (compléments de la CFE notamment), les délais de carence habituels sont :

• 3 mois : hospitalisation et tous autres frais médicaux courants.
• 6 mois : prothèses dentaires, optique, prothèses non-dentaires.

Ces délais peuvent être supprimés si vous justifiez d'une couverture sociale équivalente immédiatement antérieure, en cas de maladie inopinée ou d'accident survenu après la date d'adhésion, ou lors d'un mariage (pour le conjoint, dans les 90 jours suivant le mariage).

Les retraités expatriés de plus de 60 ans ont accès à des solutions dédiées, notamment une complémentaire internationale spécifiquement conçue pour ce profil, qui complète les remboursements de la CFE. Les garanties couvrent :

• Hospitalisation chirurgicale et médicale (y compris chambre particulière).
• Médecine courante : consultations, analyses, auxiliaires médicaux.
• Dentaire avec plafonds annuels par acte et par personne.
• Optique avec plafond annuel par personne.
• Forfait journalier d'hospitalisation pris en charge.
• Assistance et rapatriement sanitaire inclus.

Deux niveaux de garanties (standard et renforcé) sont généralement disponibles. Le niveau de prise en charge varie de 70 à 80 % des frais réels selon la formule choisie, en complément de la CFE. Les garanties sont plafonnées à 160 000 € par an et par personne.

Le RetraitExpatSanté est le produit CFE dédié aux retraités du système français à l'étranger. Il couvre tous les frais de santé des retraités et de leurs ayants droit mineurs (jusqu'à 18 ans), dans le monde entier. Les soins en France sont pris en charge par la Sécurité sociale, y compris pour le conjoint ayant droit si les deux adultes remplissent la condition retraité.

Conditions d'accès : justifier d'une durée de cotisations à un régime français de retraite de base d'au moins 15 ans (sauf pour une expatriation dans les pays de l'UE, de l'EEE, en Suisse et dans les pays du Maghreb).

La couverture est généralement organisée par zones géographiques qui influencent le niveau de cotisation :

• Zone 1 : États-Unis (coûts médicaux les plus élevés au monde).
• Zone 2 : Afrique du Sud, Brésil, Grande-Bretagne, Émirats Arabes Unis, Hong Kong, Italie, Japon, Liban, Suisse (pays à coûts élevés).
• Zone 3 : Monde entier, à l'exception des zones 1 et 2.

Certains pays ne sont pas couverts : Venezuela et pays sous sanctions internationales. Pour la responsabilité civile, certains pays supplémentaires sont exclus (Afghanistan, Iran, Syrie, Ukraine, Russie, etc.).

Si vous séjournez temporairement dans un pays hors de votre zone tarifaire, les garanties restent valables en cas d'accident ou de maladie inopinée survenue lors de ce déplacement. En cas d'installation définitive dans une autre zone, votre cotisation doit être ajustée.

Cela dépend du contrat souscrit. Les assurances santé expatriés couvrent généralement les séjours en France de moins de 6 mois. Au-delà, si vous êtes re-domicilié en France, vos garanties s'arrêtent.

La CFE, elle, couvre vos soins en France de manière spécifique : vous conservez la Carte Vitale, ce qui permet la dispense d'avance de frais dans le réseau conventionné. Les contrats FrancExpatSanté (à partir de 21 €/mois) couvrent spécifiquement les soins réalisés en France lors des séjours temporaires des expatriés et de leurs ayants droit.

Oui. De nombreux pays exigent une preuve d'assurance santé pour délivrer un visa de résidence ou de long séjour. C'est notamment le cas pour :

• Les pays du Schengen pour les visas de long séjour.
• Les Émirats Arabes Unis : la loi locale impose une couverture santé en totale conformité avec la législation émiratie.
• La Thaïlande, le Qatar, le Bahreïn pour les visas de résidence.
• De nombreux pays d'Amérique latine.

Dans ces cas, nous vous proposons un contrat conforme aux exigences locales, que vous résidiez déjà sur place ou que vous prépariez votre départ depuis la France. Contactez-nous pour un devis adapté à votre destination.

Le rapatriement sanitaire est l'une des garanties les plus importantes d'une assurance expatrié. Elle couvre :

• Le transport médical d'urgence vers un hôpital adapté dans votre pays de résidence ou en France.
• Le rapatriement sanitaire avec accompagnement médical si votre état de santé le nécessite.
• Le retour dans votre pays d'expatriation après convalescence en France.
• La mise à disposition d'un billet A/R pour un membre de la famille en cas d'hospitalisation de plus de 7 jours.
• En cas de décès : transport du corps jusqu'au lieu d'obsèques, frais de préparation inclus.

Cette garantie fonctionne 24h/24 et 7j/7, avec une plateforme d'assistance dédiée à contacter avant tout engagement de frais. Les frais engagés de votre propre initiative sans accord préalable ne sont pas remboursés.

Au-delà des soins médicaux, certains contrats expatriés incluent des prestations d'assistance étendues :

• Assistance psychologique : jusqu'à 5 entretiens par an avec un professionnel, en cas de choc émotionnel lié à un événement survenu à l'étranger.
• Avance de frais de justice : jusqu'à 15 000 € en cas de litige.
• Avance de caution pénale : jusqu'à 15 000 € si vous êtes mis en cause à l'étranger.
• Frais de recherche : jusqu'à 20 000 € en cas de disparition.
• Assistance linguistique : aide pour vos démarches et renseignements locaux.
• Assistance administrative : en cas de perte ou vol de papiers d'identité ou de moyens de paiement.

Ces garanties sont particulièrement précieuses dans les pays où le système judiciaire est peu familier ou la barrière linguistique importante.

Les exclusions communes à tous les contrats santé expatriés incluent :

• Les maladies ou accidents antérieurs à la date d'effet et non déclarés.
• Les soins esthétiques non consécutifs à un accident.
• Les cures thermales, thalassothérapie, hébergements en maison de repos.
• Les sports dangereux (alpinisme, arts martiaux, parachutisme, bobsleigh, saut à l'élastique, etc.).
• Les conséquences d'actes commis en état d'ivresse ou sous stupéfiants.
• Les frais engagés pendant les délais de carence.
• Les soins non prescrits par un médecin et les produits cosmétiques courants.
• La médecine préventive (vaccins, bilans de santé préventifs).
• Les chiropracteurs non conventionnés, psychologues, psychanalystes, étiopathes.
• Les soins liés à la fertilité, la grossesse par assistance médicale (selon les contrats).

Certaines exclusions peuvent varier d'un contrat à l'autre. Nous comparons les conditions générales pour vous éviter les mauvaises surprises.

En règle générale, les maladies préexistantes déclarées lors de la souscription font l'objet d'une instruction spécifique : elles peuvent être acceptées avec ou sans surprime, faire l'objet d'une exclusion partielle, ou être refusées en couverture.

Pour le rapatriement sanitaire, les blessures et maladies préexistantes diagnostiquées et/ou traitées ayant fait l'objet d'une hospitalisation ou de soins ambulatoires dans les 6 mois précédant le début du voyage sont généralement exclues.

La CFE, elle, accepte tous les Français sans questionnaire médical ni critères d'exclusion, quel que soit l'âge, le statut ou le pays de résidence. C'est l'un de ses avantages majeurs.

La plupart des contrats santé expatriés permettent l'adhésion en formule famille. Les bénéficiaires couverts sont généralement :

• Le conjoint ou concubin (justificatif requis : certificat de concubinage ou attestation de vie commune).
• Les enfants de moins de 20 ans.
• Les enfants jusqu'à 28 ans s'ils poursuivent des études supérieures (certificat de scolarité requis chaque année).

Une formule famille est souvent plus économique que de souscrire des contrats individuels séparés. Les tarifs varient selon le nombre de bénéficiaires et leurs âges respectifs. En cas de naissance à l'étranger, le nouveau-né peut généralement être ajouté au contrat dans les 30 jours suivant la naissance.

Oui. Le conjoint ou concubin non-français peut être rattaché comme ayant droit à votre contrat CFE, à condition de fournir un justificatif de vie commune (certificat de concubinage notoire ou attestation sur l'honneur de vie commune). Cette possibilité offre une protection sociale cohérente pour toute la famille, quelle que soit la nationalité du conjoint.

C'est une situation très courante. Les banques françaises proposent rarement une assurance emprunteur adaptée aux non-résidents. Leurs contrats groupe excluent souvent les expatriés ou appliquent des surcoûts prohibitifs.

La solution : la délégation d'assurance. Vous souscrivez une assurance emprunteur spécialisée expatrié auprès d'un assureur indépendant, qui prend en charge les garanties Décès, PTIA, ITT et selon les cas IPT/IPP — même si vous résidez hors de France. Ce contrat est ensuite présenté à votre banque en substitution de son assurance groupe.

Nous traitons régulièrement ce type de dossiers pour les expatriés souhaitant financer une résidence principale, un investissement locatif, des parts de SCPI ou un bien en SCI depuis l'étranger.

Oui, tout le processus se fait à distance. Nous collectons les informations nécessaires (montant du prêt, durée, garanties demandées par la banque, situation personnelle) par e-mail, téléphone ou WhatsApp. Le devis est réalisé sous 24 à 48h ouvrées, et la souscription se fait par signature électronique. Aucun déplacement en agence n'est requis, où que vous soyez dans le monde.

Le plus tôt possible. Idéalement, vous souscrivez votre couverture avant votre départ, avec une prise d'effet au jour de votre installation à l'étranger, pour éviter tout vide de couverture. Cela vous permet aussi d'éviter les délais de carence liés à une adhésion tardive (notamment à la CFE).

Si vous êtes déjà expatrié, il n'est jamais trop tard — mais les délais de carence s'appliqueront selon les contrats. Dans ce cas, nous vous conseillons de privilégier des contrats sans questionnaire médical ou avec des délais de carence réduits.

Oui, c'est notre spécialité. Decaux Assurances accompagne les expatriés français à 100 % à distance, dans votre fuseau horaire. Nous prenons contact par téléphone, e-mail, WhatsApp ou visioconférence. Le comparatif personnalisé est transmis par e-mail, et la souscription se fait par signature électronique. Aucun déplacement en France n'est requis.

Nous assurons des clients dans plus de 100 pays sur les 5 continents.

Pour les soins à l'étranger, vous envoyez vos factures à votre assureur (souvent via une application mobile ou un espace en ligne) avec les ordonnances médicales correspondantes. Le remboursement est effectué sur votre compte bancaire (en euros ou en devise locale selon les contrats).

Pour les hospitalisations programmées, un accord préalable de prise en charge est souvent nécessaire — à demander avant l'acte. La CFE dispose de services en ligne 24h/24 pour la gestion des remboursements, la prise en charge hospitalière et les demandes administratives.

Pour les soins en France lors de vos séjours, la CFE permet la dispense d'avance de frais grâce à la Carte Vitale — un avantage unique parmi les assureurs internationaux.

Votre assurance santé expatrié cesse le dernier jour du mois civil au cours duquel vous n'êtes plus expatrié. Avant votre retour, vous devez :

• Résilier votre contrat expatrié (généralement 1 mois de préavis après la première année).
• Vous affilier à nouveau au régime général de la Sécurité sociale française (l'attestation de coordination délivrée par la CFE facilite ce retour).
• Souscrire une nouvelle mutuelle française pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale.

Si vous étiez affilié à la CFE, le retour est simplifié : la CFE délivre une attestation de coordination qui permet de réintégrer le régime général sans rupture de droits. Si vous étiez uniquement en assurance au 1er euro, ce retour nécessite un délai d'affiliation de quelques semaines — à anticiper.

Oui. Après un délai d'un an à compter de la première souscription, vous pouvez résilier votre contrat sans frais ni pénalités. La résiliation prend effet un mois après la réception de la notification par l'assureur. Votre nouvel assureur peut effectuer les formalités de résiliation pour votre compte, à condition d'assurer la continuité de votre couverture.

Le contrat peut être dénoncé à l'initiative de l'assureur en cas de non-paiement des cotisations, de fausse déclaration ou de résiliation des contrats liés. La résiliation est immédiate si vous revenez définitivement en France.

Le travailleur non-salarié (auto-entrepreneur, freelance, consultant indépendant) expatrié perd sa couverture RSI/SSI dès lors qu'il cesse son activité en France. Deux approches sont possibles :

• CFE + complémentaire : la CFE accepte les TNS sans condition ; elle maintient une protection sociale et les droits à la retraite si vous continuez à cotiser par ailleurs.
• Assurance au 1er euro : contrat unique couvrant l'ensemble des frais médicaux dans le pays d'accueil, souvent plus simple pour les indépendants qui n'ont plus de lien avec le système français.

Si vous exercez une activité à l'étranger sous statut local, vérifiez si le pays impose une affiliation à son propre régime de sécurité sociale — certains pays exigent une couverture locale en complément ou en substitution.

Les étudiants et titulaires d'un PVT sont dans une situation particulière : leur séjour est limité dans le temps (6 mois à 2 ans) mais leur exposition aux risques médicaux est réelle.

• PVT : certains pays imposent une assurance santé pour délivrer le visa PVT (Canada, Australie, Nouvelle-Zélande). Une assurance santé expatrié ou une assurance séjour longue durée est généralement recommandée.
• Étudiants : la CFE propose la formule JeunExpatSanté (moins de 30 ans) à tarif avantageux. Une assurance séjour longue durée peut également couvrir les mois d'études.

Dans tous les cas, une assurance voyage classique (quelques semaines) n'est pas adaptée à une présence de plusieurs mois. Contactez-nous pour un devis adapté à votre destination et à la durée de votre séjour.

Cette distinction est fondamentale pour choisir la bonne couverture :

• Salarié détaché : reste affilié à la Sécurité sociale française et aux conventions collectives françaises. Son employeur continue à cotiser en France. La durée du détachement est limitée (en général 2 à 3 ans selon les pays et conventions bilatérales). La couverture santé en France reste active.
• Salarié expatrié : son contrat de travail est transféré à l'étranger. Il quitte le régime français de sécurité sociale et doit souscrire une couverture santé internationale. L'entreprise propose souvent une assurance santé collective internationale, mais pas toujours — d'où l'intérêt d'un contrat individuel de complément ou de substitution.

Si votre entreprise vous propose déjà une assurance collective, nous pouvons analyser les garanties et combler les éventuelles lacunes par un contrat individuel.

Oui, la maternité est couverte par la plupart des assurances santé expatriés, mais avec des conditions importantes :

• Délai de carence : en général 10 mois à compter de la date d'adhésion avant que la maternité soit prise en charge. Ce délai est conçu pour éviter les adhésions opportunistes en début de grossesse.
• Ce qui est couvert : suivi de grossesse (consultations, échographies), accouchement (y compris par césarienne), hospitalisation maternelle et néonatale.
• Ce qui est exclu : les traitements de fertilité et les procréations médicalement assistées sont généralement exclus.

Conseil pratique : si vous planifiez une grossesse, souscrivez votre assurance expatrié au moins 10 mois avant la date de conception prévue pour éviter tout refus de prise en charge.

Le dentaire est couvert par la quasi-totalité des assurances santé expatriés, avec des plafonds par acte et par an. À titre d'exemple, certains contrats proposent :

• Soins dentaires courants : prise en charge d'un pourcentage des frais réels, avec un plafond par acte (ex. 25 à 50 € / acte selon le niveau de garantie).
• Prothèses dentaires : plafond annuel par personne (ex. 230 à 385 € / dent selon la formule).
• Orthodontie : rarement incluse d'emblée, souvent en option.

Un délai de carence de 6 mois s'applique généralement aux prothèses dentaires à compter de la date d'adhésion. Pour les soins courants (caries, extractions), le délai est souvent de 3 mois. Pensez à vérifier ces plafonds lors du comparatif — ils varient sensiblement selon les contrats.

Oui, l'optique (montures et verres) est incluse dans la plupart des contrats avec un plafond annuel par personne. Les niveaux de remboursement varient selon la formule choisie — à titre indicatif, les plafonds se situent entre 150 et 300 € par an et par personne pour une complémentaire CFE standard.

Comme pour le dentaire, un délai de carence de 6 mois s'applique généralement aux dépenses optiques. Les verres progressifs, les lentilles et la chirurgie réfractive (LASIK) font l'objet de conditions variables selon les contrats — pensez à le vérifier si c'est un besoin important pour vous.

Oui, c'est l'un des services qui se développe rapidement dans les contrats santé expatriés modernes. La téléconsultation permet d'accéder à un médecin francophone ou anglophone à distance, depuis n'importe quel pays, via une application ou un appel vidéo.

Certaines plateformes d'assistance médicale proposent ce service 24h/24, 7j/7, avec prise en charge des frais dans le cadre de votre contrat. C'est particulièrement utile dans les pays où la barrière linguistique est importante, où l'accès à un médecin qualifié est difficile, ou pour des consultations de suivi qui ne nécessitent pas de présence physique.

Ce sont deux produits fondamentalement différents, souvent confondus :

• Assurance voyage : conçue pour des séjours courts (quelques jours à 3 mois). Elle couvre les urgences médicales imprévues, l'annulation, les bagages. Elle n'est pas adaptée à une résidence durable à l'étranger et se résilie automatiquement à la fin du séjour.
• Assurance santé expatrié : conçue pour une résidence longue durée. Elle couvre l'ensemble des soins médicaux (courants, hospitalisation, dentaire, optique, maternité), se renouvelle annuellement et intègre des services dédiés à l'expatriation (rapatriement, assistance 24h/24, gestion des remboursements en devise locale).

Si vous restez plus de 3 mois à l'étranger, une assurance voyage classique ne suffit plus — une assurance expatrié est indispensable.

Les États-Unis sont le pays où les coûts médicaux sont les plus élevés au monde. Une nuit d'hospitalisation peut dépasser 5 000 USD, et une opération chirurgicale courante atteindre 50 000 USD. Une assurance santé internationale robuste est absolument indispensable.

Points clés pour les USA :

• Choisir un contrat avec une limite de garantie élevée (minimum 500 000 €, idéalement 1 M€ ou plus).
• Vérifier si le contrat propose un réseau de prestataires aux USA (PPO network) pour limiter l'avance de frais.
• Les États-Unis sont classés en Zone 1 (tarification la plus élevée) dans la plupart des contrats internationaux.
• Certains contrats plafonnent la responsabilité civile aux USA à 1 000 000 € par sinistre — à vérifier.

Nous travaillons régulièrement sur des dossiers d'expatriés français aux USA. Contactez-nous pour un comparatif adapté à votre situation.

Les Émirats Arabes Unis imposent par la loi une assurance santé obligatoire pour l'obtention du visa de résidence. Cette couverture doit être en totale conformité avec la législation locale (Dubai Health Authority ou Abu Dhabi Health Authority selon l'émirat).

Les soins médicaux aux Émirats (Dubai, Abu Dhabi) sont de très bonne qualité mais extrêmement onéreux dans les cliniques privées, qui sont souvent les seules accessibles aux expatriés. Un contrat santé international couvrant 100 % des frais réels aux Émirats est recommandé pour éviter tout reste à charge significatif.

Nous proposons des contrats conformes aux exigences locales, que vous prépariez votre départ depuis la France ou que vous résidiez déjà sur place.

L'Asie regroupe des marchés très différents. Quelques repères :

• Japon : les expatriés de longue durée sont généralement tenus de s'affilier au régime national d'assurance maladie japonais (Kokumin Kenko Hoken). Une complémentaire internationale est souvent conseillée pour combler les lacunes (dentaire, optique, déplacements).
• Singapour & Hong Kong : classés en Zone 2 (tarification élevée), ces marchés disposent d'un système de santé de qualité mais à coût privé très élevé. Un contrat au 1er euro avec des plafonds élevés est recommandé.
• Chine, Thaïlande, Vietnam : classés en Zone 3, les coûts sont plus modérés mais les cliniques accessibles aux expatriés pratiquent souvent des tarifs alignés sur les standards internationaux dans les grandes villes.

Nous accompagnons des clients sur l'ensemble du continent asiatique. Chaque situation se traite au cas par cas.

Le coût dépend de plusieurs facteurs : votre âge, votre pays de résidence, le niveau de garanties choisi (standard ou renforcé), et la composition de votre famille. À titre indicatif :

• Pour un célibataire de moins de 30 ans, une couverture santé expatrié peut commencer à moins de 50 €/mois pour une zone à coûts modérés.
• Pour une famille avec enfants en zone élevée (USA, Émirats), la cotisation peut atteindre plusieurs centaines d'euros par mois.
• La CFE propose des tarifs attractifs pour les moins de 30 ans (à partir de 39 €/mois) et un tarif plafonné sans limite d'âge pour les 60 ans et plus.

La combinaison CFE + complémentaire est souvent compétitive par rapport à une assurance au 1er euro, surtout pour les profils jeunes. Nous réalisons un comparatif personnalisé et gratuit pour vous aider à arbitrer.

Le choix du niveau de garantie dépend de votre pays d'accueil et de votre utilisation prévisible du système de santé :

• Niveau standard : adapté si les coûts médicaux du pays sont modérés, si vous êtes jeune et en bonne santé, ou si vous disposez déjà d'un régime local de base. Il couvre généralement 70 à 75 % des frais réels avec des plafonds par acte.
• Niveau renforcé : recommandé dans les pays à coûts élevés (USA, Émirats, Asie développée), si vous avez des besoins dentaires ou optiques importants, ou si vous avez des enfants à charge. Il couvre 80 à 100 % des frais réels avec des plafonds plus généreux.

En règle générale, mieux vaut une couverture légèrement supérieure à vos besoins réels plutôt qu'une sous-couverture qui vous exposera à des restes à charge importants en cas de coup dur.

La déductibilité dépend de votre situation fiscale et du pays où vous payez vos impôts :

• Si vous restez fiscalement domicilié en France : les cotisations CFE sont généralement déductibles du revenu imposable dans certaines conditions (vérifier avec votre conseiller fiscal).
• Si vous êtes fiscalement résident à l'étranger : la déductibilité dépend de la législation fiscale de votre pays d'accueil. Certains pays permettent la déduction des frais d'assurance santé des revenus imposables locaux.

Nous vous recommandons de consulter un expert-comptable ou un conseiller fiscal spécialisé en expatriation pour optimiser votre situation. Ce point ne doit pas être le seul critère de choix de votre couverture santé.

Oui, le cumul est possible et parfois avantageux. Certains pays imposent une affiliation à leur régime local (Japon, Allemagne, Pays-Bas…). Dans ce cas, votre assurance internationale peut jouer le rôle de complémentaire, en couvrant les frais non pris en charge par le régime local.

En cas de double couverture, les règles de non-cumul s'appliquent : vous ne pouvez pas être remboursé plus que vos frais réels. Votre assurance internationale interviendra en second recours, après les remboursements du régime local.

Cette configuration peut aussi s'avérer économique : si le régime local couvre bien les hospitalisations, vous pouvez opter pour une garantie internationale plus légère (et moins chère) axée sur l'ambulatoire, le dentaire et l'optique.

La procédure standard pour obtenir un remboursement :

• Soins courants : conservez vos factures originales et ordonnances médicales. Envoyez-les via l'application mobile ou l'espace en ligne de votre assureur. Le remboursement intervient généralement sous 5 à 15 jours ouvrés.
• Hospitalisation programmée : demandez une prise en charge (accord préalable) à votre assureur avant l'acte. Cela évite l'avance de frais dans les établissements conventionnés.
• Urgence médicale : appelez immédiatement la plateforme d'assistance 24h/24 de votre assureur avant d'engager des frais importants. Elle coordonne la prise en charge et peut régler directement l'hôpital.

Astuce : photographiez systématiquement vos factures et ordonnances dès leur réception — les documents papier se perdent ou s'abîment facilement.

En cas d'urgence médicale grave (accident, hospitalisation non programmée), voici la marche à suivre :

• 1. Appelez le 15 local (ou l'équivalent) pour les secours immédiats.
• 2. Appelez la plateforme d'assistance 24h/24 de votre assureur dès que possible — avant tout engagement de frais significatifs. Elle peut pré-autoriser la prise en charge et éviter que vous n'avancez des milliers d'euros.
• 3. Conservez tous les documents : rapports médicaux, factures, compte-rendu d'hospitalisation.
• 4. Informez votre entourage : l'assureur peut aussi contacter un proche en France si votre état ne vous permet pas de gérer les démarches vous-même.

Ne prenez jamais de décision médicale importante (transfert, intervention, rapatriement) sans en informer au préalable votre plateforme d'assistance — les frais engagés de votre propre initiative ne sont généralement pas remboursés.

Oui, la responsabilité civile vie privée (RC vie privée) est une garantie souvent oubliée mais indispensable à l'étranger. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés involontairement à des tiers dans le cadre de votre vie privée.

Exemples de situations couvertes : vous cassez un objet chez un ami, votre enfant blesse un camarade de jeu, un dégât des eaux chez votre voisin, un accident à vélo. Les plafonds de garantie peuvent atteindre plusieurs millions d'euros par sinistre.

Cette garantie est généralement proposée en option dans les contrats santé expatriés, ou intégrée dans certains contrats de niveau renforcé. Elle est disponible pour les expatriés de nationalité française uniquement dans certains contrats, avec une franchise sur les dommages autres que corporels.

Certains contrats de responsabilité civile vie privée pour expatriés incluent une garantie spécifique pour les dommages causés à autrui avec un vélo ou une trottinette électrique. Cette garantie couvre les dommages causés à des tiers lors de l'utilisation de ces engins — pas les dommages subis par le vélo ou la trottinette elle-même (qui relève d'une assurance dommages).

Si vous utilisez régulièrement un vélo ou une trottinette dans votre pays d'accueil, vérifiez que votre contrat RC vie privée inclut bien cette garantie et que la limite de couverture est suffisante au regard de la législation locale.

Un courtier en assurance est un intermédiaire indépendant : il n'est lié à aucun assureur et travaille exclusivement dans votre intérêt. Son rôle :

• Analyser votre besoin : destination, statut, famille, budget, projets de retour en France.
• Comparer le marché : il interroge plusieurs assureurs en même temps et présente un comparatif objectif des garanties et des tarifs.
• Vous conseiller : il vous explique les différences entre les contrats, signale les exclusions importantes et vous aide à choisir la formule adaptée.
• Vous accompagner dans la durée : en cas de sinistre, de changement de situation ou de pays, votre courtier est votre premier interlocuteur.

Faire appel à un courtier est gratuit pour vous — sa rémunération est une commission versée par l'assureur, sans impact sur vos cotisations. C'est l'assurance d'un regard indépendant sur le marché.