Protégez votre entreprise et vos locaux professionnels Assurance MRP · Multirisque Professionnelle · Locaux & activité
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Assurance MRP : les chiffres qui doivent vous alerter
La multirisque professionnelle couvre 65 % moins de petites entreprises qu'elle ne devrait. Comprendre les risques, c'est adapter votre assurance.
Sources : Fédération Française du Bâtiment · Données sinistralité 2024
Comprendre vos franchises en indice FFB
Les franchises en indice FFB sont l'élément clé des primes MRP. Voici comment fonctionnent les paliers et leur impact sur votre assurance.
Les franchises en indice FFB pour les MRP
La franchise est exprimée en indice FFB (Fédération Française du Bâtiment), qui indexe le coût de la construction. En 2025, 1 FFB = 1 188 €. Vos franchises peuvent aller de 0 FFB (sans franchise) à 3 FFB, selon votre formule et votre profil.
- Franchise basse (0-1 FFB) — primes plus élevées, mais indemnisations plus complètes
- Chiffre d'affaires — CA < 500 k€ : franchise plus compétitive
- Localisation des locaux — risque d'inondation, situation urbaine : impact prime — risque d'inondation, situation urbaine : impact prime
- Sinistralité antérieure — chaque sinistre déclaré augmente votre classe de risque
5 axes pour protéger votre entreprise
Une assurance MRP complète couvre bien plus que les locaux. Explorez les 5 dimensions essentielles de votre protection professionnelle.
Les locaux professionnels
Vos locaux sont exposés à plusieurs risques majeurs : incendie (25 % de la charge assurance habitation en France), dégâts des eaux (44 % des sinistres), tempêtes, catastrophes naturelles. Si vous êtes propriétaire occupant, ces risques vous concernent directement. Si vous êtes locataire, vous devez assurer votre couverture personnelle sur vos aménagements.
- Incendie et explosion — couverture des structures et aménagements
- Dégâts des eaux — dégâts causés par fuite, débordement ou infiltration
- Catastrophes naturelles — tempêtes, inondations, sécheresse, grêle
- Bris de glaces — vitrines, baies vitrées, cloisons : protection complète
Le matériel et équipements
Machines, matériel informatique, outils de production, marchandises : tous ces biens exposent votre entreprise au risque. Chacun a une valeur financière à remplacer en cas de sinistre. Une assurance MRP doit couvrir la valeur de remplacement de votre matériel et vous permettre de continuer votre activité.
- Bris de machines — rupture accidentelle, panne soudaine
- Dommages électriques — surcharge, foudre, variation tension
- Matériel informatique — serveurs, ordinateurs, équipements de bureau
- Marchandises — stocks, produits en magasin ou entrepôt
La perte d'exploitation
Un sinistre majeur (incendie, inondation) peut forcer votre entreprise à fermer temporairement. Pendant ce temps, vos charges fixes continuent (loyer, salaires, emprunts). C'est la perte d'exploitation : elle peut paralyser une PME. Une bonne assurance MRP couvre cette période d'inactivité forcée.
- Perte d'exploitation proprement dite — perte de chiffre d'affaires et marges
- Frais supplémentaires — déménagement, location temporaire, travail réduit
- Délai de franchise — généralement 8-15 jours avant indemnisation
- Durée de couverture — jusqu'à 12 mois selon formule et secteur
La responsabilité civile professionnelle
Votre activité peut causer du dommage à un tiers : client blessé, marchandise endommagée, prestation défectueuse. La RC Pro couvre votre responsabilité légale envers les clients et fournisseurs. Sans cette garantie, une seule action en justice peut ruiner une PME.
- RC Exploitation — dommages corporels et matériels causés par votre activité
- RC Produits — responsabilité liée à vos produits/services vendus
- Défense juridique — frais d'avocat, de procédure, d'expertise
- Plafond de garantie — généralement 1 M€ à 2,5 M€ selon secteur
La continuité d'activité
Un sinistre ne s'arrête pas à l'indemnisation financière. Vous devez pouvoir redémarrer rapidement : relocalisation de l'activité, remplacement du matériel critique, prise en charge des clients. Certaines formules MRP incluent assistance et services qui facilitent cette reprise.
- Assistance — conseil en sinistralité, aide administrative
- Relocalisation rapide — aide à trouver locaux temporaires
- Cyber-assurance (option) — protection contre piratage et perte de données
- Protection juridique (option) — recours contre tiers responsable, litiges contractuels
3 formules pour tous les profils
Chaque entreprise a des besoins différents. 3 formules pour adapter votre protection à votre activité et votre budget.
Essentielle
Le socle de base : incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, RC exploitation. Idéale pour artisans et TPE avec risques basiques.
Optimale
Couverture étendue : ajout de vol, bris de glaces, bris de machines, dommages électriques et perte d'exploitation. Pour PME avec matériel coûteux.
Flexible
À la carte : assemblez vos garanties, ajustez les plafonds. Parfait pour les professionnels avec besoins spécifiques ou activité particulière.
Détail des garanties MRP
Découvrez la couverture complète proposée dans nos formules multirisque.
Incendie & explosion
Couverture totale des dégâts causés par incendie, explosion ou feu d'origine électrique. Inclus : perte totale ou partielle des locaux et contenus.
Dégâts des eaux
Dégâts causés par fuite, débordement, infiltration ou rupture de canalisations. Couvre réparations et frais de dessiccation.
Catastrophes naturelles
Tremblements de terre, tempêtes, inondations, grêle, sécheresse, glissements de terrain. Couverture GAREAT automatique.
Tempêtes & grêle
Dégâts causés par tempête, orage, grêle ou neige. Franchises réduites ou sans franchise selon formule.
Bris de glaces
Bris de vitrines, baies vitrées, cloisons vitrées, miroirs. Déplacement gratuitement en cas d'urgence.
Bris de machines
Rupture accidentelle, panne soudaine de machines professionnelles. Couverture du coût de remplacement et réparation.
Perte d'exploitation
Indemnisation du manque à gagner et des charges fixes pendant l'arrêt forcé. Durée jusqu'à 12 mois.
Frais supplémentaires
Déménagement d'urgence, location temporaire de locaux, heures supplémentaires. Couverture jusqu'à 6 mois.
Vol & vandalisme
Vol qualifié avec effraction ou accès forcé. Inclus : dégâts du vandalisme lors du vol.
Dommages électriques
Surcharge, foudre, variation de tension. Remplacement du matériel endommagé ou court-circuité.
Marchandises transportées
Protection des biens en transit ou livrés en cours de route. Couverture jusqu'à destination.
Couverture espèces
Vol d'espèces en caisse, coffre ou transportées. Couverture jusqu'à 5 000 € selon contrat.
RC Exploitation
Responsabilité civile pour dommages causés par votre activité. Couverture des frais de défense et indemnités.
RC Produits
Responsabilité liée à vos produits ou services vendus. Couverture longue traîne jusqu'à 10 ans.
Protection juridique
Prise en charge des frais d'avocat, de procédure et d'expertise. Recours contre tiers responsable.
Assistance 24/24
Accès 24h/24 à un numéro d'urgence pour sinistres graves. Gestion administrative complète.
Cyber-risques (option)
Protection contre piratage, ransomware, usurpation d'identité. Frais de notification et restauration données.
Responsabilité civile site web
Couverture des dommages causés par votre site internet ou activité en ligne.
Franchises et exclusions : à bien comprendre
Pour éviter les mauvaises surprises, vérifiez bien vos franchises et les limites de couverture.
Les franchises en indice FFB
- 0 FFB (0 €) — sans franchise, couverture immédiate sur sinistre dès 1 €
- 1 FFB (1 188 €) — vous payez 1 188 € du sinistre, nous couvrons le reste
- 2 FFB (2 376 €) — franchise de 2 376 € avant indemnisation
- 3 FFB (3 564 €) — franchise la plus courante pour formules économiques
- À jour FFB 2025 — indices révisés chaque trimestre par la FFB
Les exclusions standard
- Défaut d'entretien — dégâts dus au manque d'entretien régulier
- Non-respect de normes — dégâts suite à violation réglementations légales
- Activité non déclarée — nous devons connaître votre activité exacte
- Guerre & terrorisme — sauf couverture spéciale GAREAT
- Usure & détérioration — dégâts progressifs non soudains exclus
3 conseils pour optimiser votre MRP
Quelques bonnes pratiques pour tirer le meilleur parti de votre assurance multirisque.
💡 Évaluez précisément
Inventoriez la valeur réelle de vos locaux et matériels. Une sous-évaluation vous laisse sous-assuré en cas de sinistre grave. Revoyez cette évaluation chaque année.
⚠️ Ne négligez pas la PE
La perte d'exploitation est souvent oubliée. Pourtant, c'est ce qui ruine une PME en cas d'arrêt forcé. Adaptez la durée et le montant à votre activité.
📋 Mettez à jour votre contrat
Quand votre activité évolue (agrandissement, nouveau matériel, changement de secteur), prévenez votre assureur immédiatement. Un changement non déclaré peut annuler votre garantie.
MRP pour quel profil ?
Votre activité détermine vos besoins. Explorez les profils professionnels types.
🔧 Artisan / TPE
Couverture de vos locaux, outils spécialisés et responsabilité civile. Franchise 2-3 FFB pour maîtriser les cotisations. Formule Essentielle ou Optimale recommandée.
🏭 PME Industrie
Enjeu : matériel coûteux et perte d'exploitation critique. Garanties bris de machines, dommages électriques et PE sur 12 mois. Franchise 1-2 FFB. Formule Optimale ou Flexible.
💼 Profession libérale
Cabinet sans local ou petit bureau. Assurance sur locaux légers, matériel informatique, responsabilité civile pro. Cyber-risques recommandés. Formule Flexible adaptée.
🏪 Commerce & Restaurant
Protection vitrines, marchandises, clients (RC Pro). Perte d'exploitation critique si fermeture. Surveillance incendie/alarme fortement recommandée. Formule Optimale.
Pourquoi passer par un courtier ?
Decaux Assurances vous accompagne pour construire une assurance vraiment adaptée.
Audit de vos risques
Analyse approfondie de votre activité, locaux, matériel et sinistralité. Identification des gaps de couverture avant sinistre.
Mise en concurrence
Accès à plusieurs assureurs. Négociation des meilleures conditions et franchises pour vous.
Suivi à la demande
Révision de votre contrat à chaque fois que vous en avez besoin : nouvelle activité, déménagement, investissement. On adapte, vous décidez du rythme.
Questions fréquentes sur l'assurance MRP
Les réponses aux questions les plus posées par nos clients.
Qu'est-ce que l'assurance multirisque professionnelle ?+
L'assurance MRP est-elle obligatoire ?+
Que couvre la perte d'exploitation ?+
Comment est calculée la franchise en indice FFB ?+
Quelle différence entre RC exploitation et RC Pro ?+
Mon activité change, dois-je modifier mon contrat ?+
La MRP couvre-t-elle le télétravail de mes salariés ?+
Comment changer d'assurance MRP ?+
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Réponse généralement sous 24h.