L’assurance santé internationale entreprise est un contrat de complémentaire santé conçu pour les salariés expatriés et les collaborateurs en mission longue à l’étranger. Elle complète ou remplace la Caisse des Français à l’Étranger (CFE) et offre une prise en charge des frais de santé en zone internationale, notamment dans les pays où les coûts médicaux sont très élevés (Asie, Amériques, Moyen-Orient). Pour un employeur, c’est une obligation morale (devoir de protection) et souvent contractuelle (clause d’expatriation), avec des spécificités qui varient selon la zone géographique d’affectation.
Vous envoyez des salariés à l’étranger pour des missions longues, vous ouvrez une filiale à Singapour ou aux États-Unis, vous gérez une équipe distribuée internationalement ? La santé internationale d’entreprise est un sujet à anticiper bien avant le départ. Voici comment la structurer correctement.
Qu’est-ce que la santé internationale entreprise ?
La santé internationale entreprise est un contrat collectif de complémentaire santé conçu pour les salariés expatriés ou détachés en dehors de France métropolitaine. Elle prend en charge :
- Les consultations médicales (généralistes et spécialistes) à l’étranger
- L’hospitalisation dans des établissements internationaux ou locaux
- Les médicaments et examens (radiologie, biologie)
- L’optique et le dentaire (selon les options)
- La maternité et les soins enfants
- Les frais d’évacuation et de rapatriement sanitaire
- Les soins en cas de retour temporaire en France
Elle peut être structurée en deux modes :
Mode 1 : Au 1ᵉʳ euro (sans CFE)
Le salarié n’est pas affilié à la CFE. L’assureur prend en charge l’intégralité des frais selon les garanties souscrites. Plus simple à gérer mais souvent plus cher pour l’employeur.
Mode 2 : En complément CFE
Le salarié est affilié à la Caisse des Français à l’Étranger (CFE) pour la base, et l’assureur intervient en complément pour les frais réels au-delà de la base CFE. Plus économique mais nécessite une double gestion administrative.
Pourquoi la zone géographique change tout
Les coûts de santé varient considérablement selon les pays. Une appendicite peut coûter 1 000€ en Espagne, 25 000€ aux États-Unis et 50 000€+ à Singapour. La structure du contrat doit donc s’adapter.
| Zone | Caractéristiques santé | Recommandation |
|---|---|---|
| Union Européenne (UE/EEE) | Bonne qualité, coûts maîtrisés, CEAM possible | CFE + complémentaire suffit |
| Suisse, Royaume-Uni, Norvège | Système privé / mixte, coûts élevés | Complémentaire forte |
| États-Unis, Canada | Coûts médicaux extrêmement élevés | 1ᵉʳ euro + plafonds élevés (1 M€+) |
| Asie développée (Japon, Singapour, HK, Corée) | Établissements premium, coûts élevés | 1ᵉʳ euro recommandé |
| Asie émergente (Chine, Thaïlande, Vietnam, Inde) | Hôpitaux internationaux dans les grandes villes | 1ᵉʳ euro avec accès cliniques internationales |
| Moyen-Orient (Émirats, Qatar, Arabie) | Coûts élevés en clinique privée | 1ᵉʳ euro avec garantie maternité |
| Afrique subsaharienne | Hôpitaux locaux variables, évacuation cruciale | 1ᵉʳ euro + évacuation forte |
| Amérique latine | Cliniques privées de qualité variable | 1ᵉʳ euro selon pays |
Decaux Assurances structure votre santé internationale d’entreprise selon les zones géographiques d’affectation et les profils de vos salariés.
Découvrir nos solutions expatriés →Les 5 garanties indispensables d’un contrat santé internationale
1. Hospitalisation au 1ᵉʳ euro
C’est la garantie la plus critique. L’hospitalisation à l’étranger peut coûter des dizaines de milliers d’euros. Le contrat doit prévoir un plafond annuel élevé (souvent 1 à 5 millions d’euros) et une prise en charge directe (sans avance de frais) dans les établissements partenaires.
2. Évacuation sanitaire et rapatriement
Indispensable dans les zones où les soins locaux sont insuffisants. L’évacuation médicale par avion sanitaire peut coûter plusieurs centaines de milliers d’euros. Le contrat doit garantir :
- Le rapatriement vers la France ou un centre médical adapté
- Le transport médicalisé (équipage, équipement)
- L’accompagnement d’un proche en cas de longue hospitalisation
- Le rapatriement du corps en cas de décès
3. Maternité et pédiatrie
Pour les expatriations familiales ou les couples. La maternité doit être couverte sans période de carence excessive (souvent 9-10 mois standard, à négocier). Les soins pédiatriques (vaccins, consultations urgentes) sont souvent fréquents.
4. Médecine de ville et soins courants
Consultations généralistes et spécialistes, médicaments, examens. La prise en charge doit couvrir les réseaux de soins internationaux (cliniques, médecins partenaires) qui pratiquent souvent le tiers payant.
5. Soins en France lors de retours
Pendant les congés ou retours temporaires, les salariés doivent pouvoir bénéficier de soins en France. Le contrat doit prévoir une continuité de prise en charge sans rupture (notamment si l’affiliation Sécurité Sociale est suspendue).
Santé internationale entreprise : qui peut en bénéficier ?
Le contrat couvre généralement :
- Salariés expatriés (statut expatrié au sens fiscal et social)
- Salariés détachés (mission de moins de 24 mois, affiliation maintenue en France)
- Salariés en mission longue (plus de 3 mois)
- Conjoints et enfants à charge accompagnant le salarié
- Dirigeants mandataires sociaux en mission internationale
- Salariés en télétravail à l’étranger (cas spécifique à examiner)
L’affiliation au régime français du salarié dépend de sa situation : détaché (régime français maintenu), expatrié sans CFE (régime local), expatrié avec CFE (régime CFE volontaire). Cela conditionne la structure du contrat santé.
Vous avez plusieurs salariés expatriés ou en mission longue ? Decaux Assurances vérifie la cohérence de vos contrats actuels et propose des optimisations zone par zone.
Demander un audit →Aspects sociaux et fiscaux pour l’employeur
La cotisation patronale à un contrat de santé internationale entreprise est :
- Déductible du résultat fiscal de l’entreprise (charge déductible)
- Exonérée de charges sociales dans certaines limites (PASS)
- Considérée comme un avantage en nature pour la part dépassant les seuils légaux
Pour les salariés détachés, l’obligation de mutuelle collective ANI (du 1ᵉʳ janvier 2016) s’applique également. Pour les expatriés, la situation est plus souple mais le devoir de protection de l’employeur impose une couverture santé adaptée.
FAQ : Santé internationale entreprise
L’employeur est-il obligé de fournir une santé internationale aux expatriés ?
Légalement, l’obligation est moins stricte qu’en France métropolitaine (mutuelle collective ANI). Toutefois, le devoir de protection de l’employeur (article L4121-1 du Code du travail) implique une couverture santé adaptée pour les salariés en mission longue à l’étranger. Sans cela, l’employeur peut voir sa responsabilité engagée en cas de problème de santé non couvert.
Quelle différence entre CFE et 1ᵉʳ euro ?
La CFE (Caisse des Français à l’Étranger) est une affiliation volontaire au régime français de Sécurité Sociale, qui couvre la base. Elle est souvent complétée par une mutuelle. Le 1ᵉʳ euro est un contrat 100% assureur, sans CFE, qui couvre directement tous les frais. Le 1ᵉʳ euro est plus simple à gérer mais plus cher ; la CFE+complémentaire est plus économique mais nécessite une double gestion.
Mes salariés en télétravail à l’étranger sont-ils des expatriés ?
Cela dépend de la durée et du contrat de travail. Un télétravail de quelques semaines est un déplacement professionnel (couverture par déplacement professionnels). Au-delà de 6 mois, il y a souvent bascule en détachement ou expatriation, avec implications fiscales, sociales et santé. Faites le point avec un juriste spécialisé en mobilité internationale.
Que couvre la garantie évacuation sanitaire ?
La garantie évacuation sanitaire couvre le transport médicalisé (avion sanitaire, hélicoptère, ambulance) du lieu d’affectation vers un centre médical adapté ou la France, lorsque les soins locaux sont insuffisants ou que la pathologie le justifie. Elle inclut généralement l’équipe médicale, l’accompagnement d’un proche et le retour anticipé en cas de décès d’un proche en France.
La maternité est-elle couverte dès le départ à l’étranger ?
Pas immédiatement. La plupart des contrats prévoient une période de carence de 9 à 10 mois sur la maternité (pour éviter la souscription en cours de grossesse). Certaines options premium réduisent ou suppriment cette carence. À négocier avec votre courtier en fonction de la situation familiale des salariés.
Decaux Assurances
N’hésitez pas à solliciter Decaux Assurances pour une étude personnalisée sans frais. Decaux Assurances vous propose du sur-mesure en adaptant votre santé internationale d’entreprise en fonction des zones géographiques d’affectation, du profil de vos salariés et de vos contraintes budgétaires. Nous vous donnons accès aux produits les plus compétitifs du marché. Découvrez aussi nos solutions déplacements professionnels, MRP, RC Pro, RCMS, cyber-assurance pour entreprises avec activité internationale.
Nous publions régulièrement des actualités de l’assurance et de l’immobilier sous forme d’articles ou de brèves classées par thématiques. Assurance Emprunteur, Dommages, Santé ou Produits.
De plus, nous essayons de participer autant que possible à des événements et expositions. D’ailleurs, nous apprécions particulièrement l’art. Certains événements culturels ont suscités notre intérêt. Nous les partageons avec vous sous la thématique Event.
Nous publions régulièrement des actualités de l’assurance et de l’immobilier sous forme d’articles ou de brèves classées par thématiques. Assurance Emprunteur, Dommages, Santé ou Produits.
De plus, nous essayons de participer autant que possible à des événements et expositions. D’ailleurs, nous apprécions particulièrement l’art. Certains événements culturels ont suscités notre intérêt. Nous les partageons avec vous sous la thématique Event.
- All
- Actualités assurance
- Assurance décennale
- Assurance emprunteur
- Audit énergétique
- Dommages
- Éditorial
- Event
- Expat
- Fiscalité
- Le Morning Café
- Particuliers
- Produits
- Professionnels
- Qualité de l'air
- RC Pro
- Santé
Vidéo. Transport en propre compte : êtes-vous vraiment couvert quand vos salariés livrent ?
Vidéo. Mon Accompagnateur Rénov’ (MAR) : comment obtenir l’agrément et bien s’assurer en 2026
Enfin, retrouvez sur notre chaîne YouTube l’actualité de Decaux Assurances, courtier en assurances spécialiste de solutions dédiées aux professionnels et particuliers.
D’ici là, n’hésitez pas à vous abonner 
. Vous pouvez nous suivre sur les différents réseaux sociaux Twitter, Instagram, Facebook, LinkedIn, Reddit et TikTok.
Assurance Audit énergétique
Notons que nous proposons de l’assurance audit énergétique (RCP – RCE – RCD – RC Pro) réglementaire pour les diagnostiqueurs immobilier ou bureau d’étude voulant exercer une activité de conseil en Audit énergétique (Qualification OPQIBI 1911 / Qualification OPQIBI 1905 / Qualification QUALIBAT 8731 / LNE / AFNOR / Certibat). Certaines formations vous permettront d’obtenir le label RGE (Reconnu garant de l’environnement). Notez qu’il est possible de faire apparaitre la mention « audit énergétique » sur nos attestations d’assurance. Certains organismes de formations en audit énergétique et conseil en rénovation vous demanderont cette mention.
La responsabilité civile exploitation (RCE) est inclue avec la responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Par ailleurs, vous avez la possibilité également d’ajouter une responsabilité civile décennale (RC Décennale).
Au préalable, avant de choisir son assurance en tant qu’auditeur énergétique, il est nécessaire de s’assurer que son activité relève du conseil et ne dépasse le cadre de la Responsabilité Civile Professionnelle. Autrement, il faudra s’orienter vers une décennale si l’auditeur énergétique participe à l’acte de construire.
Enfin, sachez que si vous réalisez des audits énergétiques ou envisagez de vous lancer dans cette activité. Depuis l’arrêté du 24 novembre 2014, votre qualification pour la conduite d’audit énergétique selon la norme NF EN 16247 est obligatoire. Les auditeurs externes devront satisfaire à la norme NF X 50-091. Les organismes de formation sont accrédités par le COFRAC (Comité Français d’Accréditation).
