Lors de la création d’une entreprise en France, cinq assurances sont à examiner avant même la première facturation : la RC Professionnelle (obligatoire pour certains métiers, fortement recommandée pour tous), la Multirisque Professionnelle si vous disposez d’un local, une mutuelle TNS pour le dirigeant indépendant ou une mutuelle collective pour les salariés, une prévoyance pour couvrir les risques d’arrêt de travail et de décès, et une RC du Mandataire Social pour protéger le patrimoine personnel du dirigeant. Anticiper la souscription de ces 5 contrats évite des mauvaises surprises au moment du premier sinistre.
Vous lancez votre entreprise en 2026 ? Voici les 5 assurances incontournables à mettre en place dès le démarrage, pour démarrer sereinement.
Assurance #1 : la RC Professionnelle
La RC Pro couvre votre responsabilité civile en cas de faute commise dans l’exercice de votre activité (erreur de conseil, manquement contractuel, négligence, perte de documents).
Caractère obligatoire
Obligatoire pour les professions réglementées :
- Avocats, notaires, huissiers, mandataires judiciaires
- Médecins, dentistes, kinésithérapeutes, infirmiers, sages-femmes
- Architectes, BET certifiés, géomètres-experts
- Experts-comptables, commissaires aux comptes
- Agents immobiliers, courtiers en assurances, IOBSP
- Conseillers en investissements financiers (CIF), CGP
- Constructeurs de maisons (CCMI)
- Auditeurs énergétiques certifiés OPQIBI/QUALIBAT/AFNOR
Fortement recommandée pour toutes les autres activités, même non réglementées : consultants, formateurs, e-commerçants, créatifs, prestataires services. Quasi tous les donneurs d’ordre B2B exigent une attestation RC Pro.
Assurance #2 : la Multirisque Professionnelle (MRP)
La MRP couvre vos locaux professionnels et leur contenu contre les risques courants (incendie, dégâts des eaux, vol, vandalisme, événements climatiques) et inclut la RC Exploitation.
Quand est-elle nécessaire ?
Dès que vous disposez d’un local professionnel (boutique, atelier, bureau, cabinet) ou que vous recevez des clients/visiteurs. Si vous travaillez à domicile sans recevoir de clients, votre MRH peut suffire pour les biens, mais une RC Pro avec extension activité à domicile reste nécessaire.
Inclut généralement
- Dommages aux biens professionnels (mobilier, matériel, marchandises)
- RC Exploitation
- Pertes d’exploitation (en option)
- Bris de glace, bris de machine
- Protection juridique professionnelle (en option)
Decaux Assurances vous accompagne dès le lancement de votre entreprise avec un pack assurance sur-mesure (RC Pro, MRP, mutuelle, prévoyance, RCMS).
Demander un pack création →Assurance #3 : la mutuelle santé
Pour les salariés : mutuelle collective obligatoire
Depuis le 1ᵉʳ janvier 2016, tout employeur du secteur privé doit proposer une mutuelle collective à ses salariés (loi ANI 2013) et financer au minimum 50% de la cotisation. Voir notre article complet sur la mutuelle collective obligatoire.
Pour le dirigeant TNS : mutuelle santé Madelin
Si vous êtes dirigeant TNS (gérant majoritaire SARL/EURL, profession libérale, micro-entrepreneur, EIRL), votre mutuelle est individuelle et peut bénéficier de la déductibilité fiscale Madelin. La mutuelle de l’entreprise ne vous couvre pas.
Assurance #4 : la prévoyance
La prévoyance couvre les risques d’arrêt de travail, d’invalidité permanente et de décès. C’est la garantie la plus essentielle pour la sécurité financière du dirigeant et de sa famille.
Pour les TNS : prévoyance individuelle Madelin
Couverture indispensable car la Sécurité Sociale TNS est très limitée : indemnités journalières plafonnées, période de carence longue (jusqu’à 90 jours), pas de capital décès suffisant. Voir notre article prévoyance TNS et carence.
Pour les salariés : prévoyance collective
Souvent imposée par les conventions collectives (cadres notamment, depuis l’accord du 17 novembre 2017). Couvre arrêt de travail, invalidité, décès.
Assurance #5 : la RC du Mandataire Social (RCMS)
La RCMS protège le patrimoine personnel du dirigeant en cas de mise en cause pour faute de gestion. Voir notre article RCMS et 3 situations.
Particulièrement recommandée si
- Vous avez des salariés
- Vous traitez avec des investisseurs ou banquiers
- Votre activité est réglementée
- Votre entreprise croît rapidement
- Vous êtes président de SAS/SASU (statut le plus exposé)
Tableau récapitulatif : 5 assurances création d’entreprise
| Assurance | Pour qui ? | Caractère |
|---|---|---|
| RC Pro | Tous | Obligatoire pour métiers réglementés / contractuelle ailleurs |
| MRP | Avec local pro | Recommandée + obligatoire si bail commercial |
| Mutuelle santé | Avec salariés / TNS | Obligatoire (collective ANI) / Recommandée (Madelin) |
| Prévoyance | Tous (essentielle TNS) | Souvent obligatoire (CCN cadres) / Vitale TNS |
| RCMS | Dirigeants exposés | Recommandée dès embauche ou structuration |
Decaux Assurances structure votre couverture de A à Z dès la création : analyse activité, mise en concurrence, rédaction des contrats, suivi des avenants au fil de la croissance.
Demander un audit →FAQ : Assurances pour création d’entreprise
Faut-il souscrire toutes les assurances avant la première facturation ?
Idéalement oui. La RC Pro doit être en place avant le premier contrat client. La MRP avant la prise de bail commercial. La mutuelle/prévoyance avant le premier salaire. La RCMS dès la nomination en tant que dirigeant. Anticipez de 2-4 semaines pour la mise en place.
Une SASU sans salarié a-t-elle besoin de toutes ces assurances ?
Pas toutes immédiatement. Pour une SASU sans salarié et sans local : RC Pro indispensable, RCMS recommandée. Prévoyance et mutuelle Madelin importantes pour le dirigeant. MRP pas nécessaire sans local.
Combien coûte un pack assurance création d’entreprise ?
Le coût varie selon votre activité, votre statut, votre chiffre d’affaires prévisionnel, le nombre de salariés et la nature de vos locaux. Decaux Assurances établit un devis personnalisé gratuit en 48h après analyse de votre business plan.
Quelle assurance pour un auto-entrepreneur ?
Au minimum : RC Pro (obligatoire pour métiers réglementés et exigée par la majorité des donneurs d’ordre). Si activité à domicile, RC Pro avec extension domicile suffit souvent. Ajouter une mutuelle santé Madelin et idéalement une prévoyance dès que les revenus le permettent.
Puis-je modifier mes contrats au fur et à mesure que mon entreprise grandit ?
Oui, et c’est même recommandé. Faire réviser vos contrats annuellement par votre courtier permet d’ajuster les plafonds, garanties et options en fonction de l’évolution de votre activité (nouveau salarié, nouveau local, nouvelle prestation, croissance du CA).
Decaux Assurances
N’hésitez pas à solliciter Decaux Assurances pour une étude personnalisée sans frais. Decaux Assurances vous accompagne dès la création de votre entreprise avec un pack assurance sur-mesure : RC Pro, MRP, RC Exploitation, RCMS, mutuelle collective ou TNS, prévoyance, cyber-assurance, assurance-crédit. Découvrez aussi nos solutions RC Décennale et audit énergétique pour les BET et artisans.
Nous publions régulièrement des actualités de l’assurance et de l’immobilier sous forme d’articles ou de brèves classées par thématiques. Assurance Emprunteur, Dommages, Santé ou Produits.
De plus, nous essayons de participer autant que possible à des événements et expositions. D’ailleurs, nous apprécions particulièrement l’art. Certains événements culturels ont suscités notre intérêt. Nous les partageons avec vous sous la thématique Event.
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Assurance Audit énergétique
Notons que nous proposons de l’assurance audit énergétique (RCP – RCE – RCD – RC Pro) réglementaire pour les diagnostiqueurs immobilier ou bureau d’étude voulant exercer une activité de conseil en Audit énergétique (Qualification OPQIBI 1911 / Qualification OPQIBI 1905 / Qualification QUALIBAT 8731 / LNE / AFNOR / Certibat). Certaines formations vous permettront d’obtenir le label RGE (Reconnu garant de l’environnement). Notez qu’il est possible de faire apparaitre la mention « audit énergétique » sur nos attestations d’assurance. Certains organismes de formations en audit énergétique et conseil en rénovation vous demanderont cette mention.
La responsabilité civile exploitation (RCE) est inclue avec la responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Par ailleurs, vous avez la possibilité également d’ajouter une responsabilité civile décennale (RC Décennale).
Au préalable, avant de choisir son assurance en tant qu’auditeur énergétique, il est nécessaire de s’assurer que son activité relève du conseil et ne dépasse le cadre de la Responsabilité Civile Professionnelle. Autrement, il faudra s’orienter vers une décennale si l’auditeur énergétique participe à l’acte de construire.
Enfin, sachez que si vous réalisez des audits énergétiques ou envisagez de vous lancer dans cette activité. Depuis l’arrêté du 24 novembre 2014, votre qualification pour la conduite d’audit énergétique selon la norme NF EN 16247 est obligatoire. Les auditeurs externes devront satisfaire à la norme NF X 50-091. Les organismes de formation sont accrédités par le COFRAC (Comité Français d’Accréditation).
