Le Morning Café
de Decaux Assurances
Le 4 novembre, le Crédit Mutuel Arkéa annonce qu’une cyberattaque a permis des opérations frauduleuses ; selon son second communiqué, l’attaque est passée par la plateforme d’un de ses prestataires, qu’il ne nomme pas. Le 2 novembre, Bloomberg rapportait que Cathay Pacific avait vu environ 53 000 réservations exposées lors d’un incident chez Amadeus, fournisseur de systèmes de réservation de plusieurs compagnies aériennes. Deux incidents, deux secteurs, un même mécanisme : le risque franchit la frontière de l’entreprise par un partenaire. Autour de ce fil, la guerre qui s’inscrit dans les comptes des assureurs, une géopolitique qui bouge, des États-Unis au Paraguay et à la Pologne, une branche incendie et dommages aux biens qui pèse 29 % des provisions non-vie hors santé selon l’ACPR, et des régulateurs qui encadrent l’IA.
En bref cette semaine
Le tour du monde de l’édition
Cette édition cartographie 27 pays.
🧭 Le décryptage de la semaine
De la revue de presse à la lecture du risque
☕ Ce que cela signifie pour nos clients
Le risque passe par les tiers. Le 4 novembre, le Crédit Mutuel Arkéa annonce qu’une cyberattaque a permis des opérations frauduleuses. Dans un second communiqué, le groupe précise que l’attaque, venue de l’extérieur, est passée par la plateforme d’un de ses prestataires, qu’il ne nomme pas, et que les avoirs de ses clients ne sont pas touchés. Le 2 novembre, Bloomberg rapportait que Cathay Pacific avait vu environ 53 000 réservations exposées lors d’un incident chez Amadeus, fournisseur de systèmes de réservation, et que Japan Airlines, ANA, Korean Air et Condor comptaient aussi parmi les compagnies touchées.
Deux incidents ne font pas une tendance ; ils montrent un mécanisme. Dans le premier cas, une entreprise est atteinte par l’intermédiaire d’un partenaire extérieur. Dans le second, un même fournisseur relie plusieurs entreprises, dont les clients sont exposés en même temps. Ni les communiqués d’Arkéa ni les articles consultés n’établissent une faute du prestataire, et rien n’a été publié sur l’assurance de la banque.
Pour l’assurance, trois questions se distinguent. La dépendance : une entreprise subit les conséquences d’un incident survenu chez un tiers dont elle ne maîtrise pas la sécurité ; c’est le terrain de la carence fournisseur et de la perte d’exploitation après cyberattaque. Le recours : une fois l’assuré indemnisé, l’assureur peut-il se retourner contre le prestataire, et que prévoit le contrat de prestation ? L’accumulation : lorsqu’un même fournisseur dessert de nombreuses entreprises, un seul incident peut toucher plusieurs assurés d’un même portefeuille ; c’est le risque cyber systémique.
Ce que cela change pour un client. Identifier les prestataires dont dépend réellement son activité ; relire, dans les contrats de prestation, les clauses de responsabilité, de plafond et d’assurance ; vérifier si les contrats cyber et de perte d’exploitation couvrent un incident survenu chez un fournisseur, et à quelles conditions.
🔎 Le grand angle — La guerre s’inscrit dans les comptes
La capacité disponible en violences politiques est passée de plus de 1 Md$ avant le conflit avec l’Iran à 200 M$ au premier trimestre 2026, selon des données de Marsh citées par Business Insurance ; un ou deux assureurs seulement étudient encore l’annulation d’événements pour cause de guerre.
Les résultats en portent la trace : IGI qualifie le conflit au Moyen-Orient de plus gros sinistre de son histoire, Hiscox signale des pertes liées à ce conflit au troisième trimestre et AIG lui attribue 40 M$ de pertes.
En mer Noire, la charge se reporte sur le fret : CMA CGM applique à partir du 9 novembre une surtaxe de risque de guerre de 35 $ par conteneur EVP, et l’Ukraine et 34 pays saisissent l’Organisation maritime internationale des attaques contre les navires.
Le réflexe Decaux Assurances : pour une entreprise exposée au Moyen-Orient ou à la mer Noire, vérifier les garanties guerre et violences politiques, leurs exclusions géographiques et les conditions de maintien de la couverture.
L’Indice Morning Café du Risque
Notre lecture du risque pour la semaine du 31 octobre au 6 novembre 2026 : ce n’est pas une humeur de marché, c’est une lecture concrète du risque assurable, catégorie par catégorie, sans jamais additionner des risques sans rapport. Les notes reflètent les signaux documentés dans l’édition, qu’il s’agisse de sinistres constatés, d’estimations, d’enquêtes, de décisions réglementaires ou de données de marché ; elles ne constituent ni une mesure actuarielle ni une évaluation exhaustive du niveau de risque.
☕ Notre regard de la semaine
« No man is an island, entire of itself; every man is a piece of the continent, a part of the main. »
« Aucun homme n’est une île, un tout en soi ; chaque homme est un morceau du continent, une partie de l’ensemble. »
— John Donne, Devotions upon Emergent Occasions (1624), XVII, Meditation. Texte cité d’après l’édition Ann Arbor Paperbacks, University of Michigan Press, 1959.
Donne écrivait sur la condition humaine, en entendant sonner le glas pour un autre ; il ne parlait ni d’entreprises ni d’assurance. Sa phrase éclaire pourtant notre semaine. Le Crédit Mutuel Arkéa indique que l’attaque dont il a été victime est passée par la plateforme d’un de ses prestataires. Chez Amadeus, un même fournisseur relie plusieurs compagnies aériennes, dont Cathay Pacific, qui précise que ses propres systèmes n’ont pas été touchés.
Aucune entreprise n’est une île. Elle s’appuie sur des prestataires, des logiciels et des fournisseurs communs, et un incident survenu chez l’un d’eux peut produire ses effets bien au-delà de ses murs. Pour l’assurance, la question n’est pas de désigner un coupable, mais de savoir, avant l’incident, qui dépend de qui, et ce que les contrats prévoient lorsque le dommage naît chez un autre.
— Kevin Decaux
⚠️ Les 3 risques à surveiller
Le risque qui entre par un prestataire
Le Crédit Mutuel Arkéa indique que l’attaque dont il a été victime est passée par la plateforme d’un prestataire ; chez Amadeus, un même incident a exposé des données de plusieurs compagnies aériennes.
Le réflexe Decaux Assurances : recenser les prestataires critiques et vérifier si les contrats couvrent la carence fournisseur et un incident survenu chez un tiers.
La guerre dans les comptes des assureurs
De plus de 1 Md$ à 200 M$ : c’est l’évolution de la capacité en violences politiques depuis le conflit avec l’Iran, selon des données de Marsh ; IGI qualifie le conflit au Moyen-Orient de plus gros sinistre de son histoire.
Le réflexe Decaux Assurances : vérifier les garanties guerre et violences politiques, leurs exclusions et leurs limites, avant tout déplacement, chantier ou événement dans la région.
Incendie et dommages aux biens : une part croissante des provisions
29 % des provisions non-vie hors santé relèvent de l’incendie et des dommages aux biens au deuxième trimestre 2026, contre 23 % fin 2020, selon l’ACPR. Par ailleurs, sans lien établi avec ce ratio, Aon place la France en tête des pertes des tempêtes Austen et Boelo.
Le réflexe Decaux Assurances : vérifier les capitaux assurés, les franchises tempête et les délais de déclaration des contrats habitation et multirisque professionnelle.
C’est la part de la branche incendie et dommages aux biens dans les provisions non-vie hors santé des assureurs français au deuxième trimestre 2026, selon l’ACPR, contre 23 % fin 2020. Ce ratio mesure le poids de cette branche dans les provisions ; il ne mesure ni la sinistralité ni l’évolution des primes.
Si l’un de vos prestataires informatiques s’arrêtait demain, savez-vous ce que vos contrats d’assurance couvriraient, et ce que prévoit votre contrat avec lui ?
France : la branche incendie et dommages aux biens pèse 29 % des provisions non-vie hors santé
Part de la branche incendie et dommages aux biens dans les provisions non-vie hors santé des assureurs, selon l’ACPR (Analyses et synthèses n°185).
Selon la même analyse, le taux de couverture du capital de solvabilité requis atteint 250 % fin juin 2026, contre 244 % un an plus tôt.
☕ Cette semaine chez Decaux Assurances
Cette semaine, nous avons publié cinq vidéos : la retraite et l’expatriation en Tunisie, le retour en France après une expatriation, l’IFI des expatriés non-résidents, l’installation en Israël et la RC Pro des développeurs freelances. Et cinq flashs : l’attestation Ebola exigée des passagers à destination des États-Unis, le rejet du budget de la Sécurité sociale 2027 par l’Assemblée, la sortie de l’IFI de certains logements loués, votée par les députés avant le rejet du budget, les hôpitaux évalués après le séisme au Panama, et les failles critiques de PHP.
🎥 Nos 5 vidéos
⚡ Nos 5 flashs
Hong Kong : la fuite de données chez Amadeus expose des réservations de Cathay Pacific
Cathay Pacific indique qu’environ 53 000 réservations ont été exposées lors d’un incident chez Amadeus, le fournisseur de systèmes de réservation, portant sur des données détenues entre août 2023 et septembre 2026 ; la compagnie précise que ses propres systèmes ne sont pas touchés. Japan Airlines (environ 92 000 dossiers), ANA (jusqu’à 37 800 passagers), Korean Air et Condor figurent aussi parmi les compagnies concernées, selon Bloomberg.
Hong Kong : l’autorité de l’assurance prépare un cadre de gouvernance de l’IA, sans calendrier
Le 2 novembre, à la Hong Kong FinTech Week, le directeur général de l’Insurance Authority, Clement Cheung, a annoncé la préparation d’un cadre de gouvernance de l’IA pour le secteur ; aucune date de publication ni d’entrée en vigueur n’a été communiquée. Le programme IA de l’autorité réunit 10 participants principaux et a incubé plus de 800 cas d’usage ; à Singapour, les lignes directrices de la MAS publiées le 7 octobre s’appliqueront à partir du 7 octobre 2027.
Hong Kong : Amiga Specialty porte sa capacité en responsabilité civile professionnelle à plus de 20 M$
L’agence de souscription spécialisée relève à plus de 20 M$ sa capacité en responsabilité civile professionnelle pour les entreprises et étend son offre à Londres et à Hong Kong.
Japon : Prudential chiffre à 1,3 Md$ le coût de la suspension de ses ventes
Le groupe estime à environ 1,3 Md$ la perte de résultat opérationnel avant impôt sur 2026-2027 liée à ses difficultés au Japon. L’Agence des services financiers a prolongé jusqu’au 31 janvier 2027 la suspension des ventes de Prudential of Japan et du réseau de conseillers de Gibraltar Life.
Australie : la cyberattaque contre NSW Health interroge la couverture du secteur public
L’intrusion, détectée le 30 octobre, est classée « incident majeur » ; selon les autorités, aucune donnée de patient n’est touchée à ce stade. Les agences publiques de Nouvelle-Galles du Sud sont couvertes par un fonds public réassuré, le Treasury Managed Fund, et non par le marché ; au premier semestre 2026, le régulateur des données a reçu 667 notifications de violation, dont 149 venant de la santé.
Nouvelle-Zélande : le Labour promet d’interdire de faire payer plus cher les clients fidèles
Annoncée le 2 novembre, avant les élections du 7 novembre, la promesse s’accompagne d’une interdiction des assurances jugées inutiles vendues avec les voitures. Selon l’article, le coût moyen de l’assurance a progressé de 35 % en trois ans pour les 61 ans et plus, et les primes habitation de 40 % en deux ans.
Indonésie et Philippines : une réassurance pandémie pour l’hôtellerie
Aon et Munich Re lancent une solution qui couvre les pertes d’exploitation sans dommage matériel liées aux pandémies, un risque habituellement exclu des polices dommages. Elle combine une indemnisation classique et des déclencheurs paramétriques ; aucun montant n’est communiqué.
Moyen-Orient : la capacité en violences politiques s’effondre depuis le conflit avec l’Iran
Selon des données de Marsh citées par Business Insurance, la capacité disponible en violences politiques est passée de plus de 1 Md$ avant le conflit à 200 M$ au premier trimestre 2026, et les primes ont été multipliées par au moins 20 sur certains marchés. Un ou deux assureurs seulement étudient encore l’annulation d’événements pour cause de guerre, à des conditions restrictives.
Mer Noire : CMA CGM répercute le risque de guerre sur le fret
L’armateur applique une surcharge de 35 $ par conteneur EVP (70 $ pour un 40 pieds) aux connaissements émis à partir du 9 novembre, pour Constanța, Poti, Varna et Burgas. Il invoque le classement de la mer Noire en zone de guerre par le Joint War Committee le 16 septembre 2026.
Ukraine : 34 pays se joignent à Kiev pour saisir l’OMI des attaques en mer Noire
La saisine, cosignée notamment par la Commission européenne, est examinée par le Conseil de l’Organisation maritime internationale, réuni du 2 au 6 novembre. Selon les chiffres ukrainiens, 37 navires ont été touchés en juillet 2026 ; le texte avertit que le corridor pourrait devenir indisponible pour les assureurs.
Pologne : le bras de fer autour du Tribunal constitutionnel pèse sur le zloty
Après les manifestations du week-end liées au conflit institutionnel autour du Tribunal constitutionnel, l’euro a brièvement touché 4,4372 zlotys et la devise polonaise a fait moins bien que les autres monnaies d’Europe centrale et orientale. Pour Tatha Ghose, de Commerzbank, la banque la plus pessimiste sur le zloty parmi les trois grandes devises de la région, le risque d’un mouvement plus marqué augmente.
Syrie : un décret autorise les polices d’assurance libellées en devises
Le décret ouvre cette possibilité aux assureurs agréés pour l’énergie, le pétrole et le gaz, les infrastructures, l’ingénierie, la santé à l’étranger et le voyage. L’article ne donne ni le numéro ni la date du texte.
Algérie : l’assurance agricole progresse de 42,2 % au premier semestre
Selon le Conseil national des assurances, les primes agricoles atteignent 1,89 Md DZD, contre 1,33 Md DZD, pour un marché total en hausse de 3 %, à 102,8 Md DZD. La croissance est tirée par un crédit aux céréaliers assorti d’une assurance récolte obligatoire.
Maroc : le chiffre d’affaires des assureurs progresse de 11,2 % au premier semestre
Selon les statistiques semestrielles de l’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (ACAPS), le chiffre d’affaires du secteur atteint 39,0 Md MAD à fin juin 2026. L’assurance vie progresse de 17,8 %, à 17,6 Md MAD, portée par l’épargne en unités de compte (+181,1 %) ; en non-vie (+6,3 %, à 21,4 Md MAD), l’automobile reste la première branche, à 9,90 Md MAD, et la garantie des événements catastrophiques atteint 428,5 M MAD (+8,1 %).
Brésil : la sinistralité en responsabilité des dirigeants chute de 58,5 %
Selon la SUSEP, les sinistres D&O s’élèvent à 79,9 M R$ de janvier à août 2026, contre 192,5 M R$ un an plus tôt, et les primes reculent de 7,2 %, à 569,9 M R$. L’article estime que des taux d’intérêt élevés pourraient pousser les entreprises à relever leurs plafonds de garantie.
Mexique : Mapfre dénonce l’hostilité envers les assureurs santé
Le directeur général de Mapfre México juge « injuste » l’hostilité suscitée par la hausse des primes des contrats de frais médicaux majeurs, en évoquant le débat sur la TVA et les failles du système public. Selon Mapfre Economics, le marché mexicain a progressé de 12 % en 2025 et pèse 24,6 % des primes latino-américaines.
Paraguay : la banque ueno mise en résolution, le président Peña destitué
La banque centrale indique avoir engagé la procédure de résolution d’ueno bank, dont l’indice de solvabilité est tombé sous 50 % du minimum requis ; les dépôts sont garantis jusqu’à 75 salaires minimums, soit 228,3 millions de guaranís, par déposant et par établissement, et elle présente la situation comme un cas isolé. Elle a annoncé un premier versement pouvant atteindre 10 millions de guaranís par déposant, le solde devant suivre selon un calendrier à publier. Selon El Cronista, huit personnes liées à la banque ont été arrêtées le 3 novembre, et le président Santiago Peña a annoncé sa démission le 5 novembre, sans que le Congrès l’examine. Le 6 novembre, selon Hoy, le Sénat l’a destitué pour « mal desempeño de sus funciones », à l’unanimité des 44 sénateurs présents ; le vice-président Pedro Alliana lui succède.
États-Unis : Jane Kim en tête pour le poste de commissaire aux assurances de Californie
Selon les résultats publiés le 4 novembre, avec 99,8 % des bureaux dépouillés, la candidate démocrate devance Ben Allen de plus de 265 000 voix, avec 52 % des suffrages. Elle défend un régime public d’assurance des catastrophes naturelles ouvert à tous ; le poste est aujourd’hui occupé par Ricardo Lara.
États-Unis : après les midterms, l’agenda assurance du Congrès se redessine
Selon Insurance Business, les démocrates obtiennent la majorité à la Chambre et au Sénat à l’issue du scrutin du 3 novembre ; le nouveau Congrès siégera en janvier. Le programme fédéral d’assurance inondation (NFIP) n’est autorisé que jusqu’au 11 décembre, et le dispositif fédéral de soutien à l’assurance terrorisme expire le 31 décembre 2027 ; les deux chambres ont adopté des textes de reconduction qui restent à concilier. Pour Coface, le risque lié aux droits de douane demeure, l’essentiel du pouvoir commercial restant au président.
États-Unis : santé et avantages sociaux, ce que pourrait changer le nouveau Congrès
Depuis l’expiration, début 2026, des crédits d’impôt renforcés de l’Obamacare, les inscriptions sur les marketplaces ont reculé de près de 3 millions (–12 %) et les primes restant à charge ont augmenté en moyenne de 114 %, selon KFF. Des experts estiment qu’une Chambre démocrate pourrait rétablir environ la moitié des subventions ; la prime annuelle moyenne d’une couverture santé d’entreprise dépasse 28 000 $.
Géorgie : la future commissaire aux assurances veut bannir code postal et score de crédit des tarifs
Selon les résultats officiels cités par Insurance Journal, Keisha Sean Waites l’emporte sur le commissaire sortant John King, avec 54 % des voix contre 46 %, et prendra ses fonctions en janvier. Elle a promis d’interdire l’usage du code postal et du score de crédit dans la tarification, d’accélérer le règlement des sinistres et de geler, de fait, certains tarifs auto et habitation.
Pétrole : le Brent recule, le marché anticipe un reflux de la prime de risque de guerre
Le Brent a clôturé en baisse de 8,7 %, sous 95 $ le baril : selon Tradingpedia, les opérateurs y voient, après la victoire des démocrates aux élections de mi-mandat, l’anticipation d’une fin plus rapide de la guerre en Iran et d’une prime de risque réduite ; c’est une lecture de marché, pas un lien de cause à effet établi. Les analystes d’ING estiment que cette prime devrait s’éroder progressivement en l’absence de nouvelle escalade, mais jugent le mouvement de vente « excessif ».
Floride : Infinity Auto doit rembourser 46 M$ de « profits excessifs »
Le régulateur floridien a constaté 46 246 666 $ de profits excessifs sur 2023-2025 chez Infinity Auto, filiale de Kemper, qui les reverse à ses assurés. La Floride considère un profit comme excessif lorsque le gain technique sur trois ans dépasse le profit prévu de plus de 5 % des primes acquises.
Floride : une cour d’appel bloque la divulgation de documents d’assureurs dans un litige sur des rapports d’expertise
La cour d’appel du 1er district suspend une décision ordonnant la communication de documents financiers de Heritage, Florida Peninsula et Edison, que ces assureurs présentent comme des secrets d’affaires : le juge doit d’abord statuer sur ce statut. Le litige, né d’un sinistre de l’ouragan Ian en 2022, porte sur des modifications présumées de rapports d’experts de terrain, que Heritage conteste.
États-Unis : les assureurs préparent des données standardisées sur les sinistres clos sans paiement
Après des enquêtes du Wall Street Journal et des lettres de deux sénateurs, l’APCIA prépare un modèle commun de collecte de données sur les sinistres auto et habitation clos sans indemnisation. Son président relève l’absence de définitions homogènes entre assureurs.
Pennsylvanie : les honoraires des experts d’assurés sont désormais plafonnés
Votée à l’unanimité, la loi HB 1972 plafonne leur rémunération à 10 % de l’indemnité pour les sinistres catastrophes et à 20 % pour les autres, alors qu’aucun plafond n’existait. Elle double la caution minimale, portée à 40 000 $, et interdit les liens avec les entreprises de travaux.
États-Unis : la sortie de Medicaid renchérit les soins des accidents du travail
Selon le WCRI, qui a étudié 31 États, les paiements médicaux à douze mois des sinistres avec arrêt de travail ont augmenté de 3,1 % après la vague de désinscriptions de Medicaid de 2023-2024, et de 10,1 % dans la construction. Le Congressional Budget Office prévoit environ 11 millions de pertes de couverture Medicaid d’ici 2034.
États-Unis : AIG renonce à son objectif de croissance face à la baisse des prix
Au troisième trimestre, le résultat technique de l’assurance générale recule de 29 %, à 564 M$, et le ratio combiné passe de 86,8 % à 91,3 %, avec 283 M$ de charges catastrophes contre 100 M$. Le groupe abandonne sa prévision de croissance des primes pour 2026 en invoquant la concurrence sur les prix, et attribue 40 M$ de pertes au conflit au Moyen-Orient.
Chili et Colombie : AIG reprend les filiales d’Everest
AIG a signé l’acquisition d’Everest Compañía de Seguros Generales Chile, dont la clôture est attendue au premier semestre 2027, et a finalisé la reprise de la filiale colombienne. Pour Everest, il s’agit de la dernière cession prévue en Amérique latine ; aucun prix n’est communiqué.
États-Unis : le bénéfice de CNA divisé par deux, la dépendance pèse
Le résultat net du troisième trimestre tombe à 196 M$, contre 403 M$ un an plus tôt, et le ratio combiné dommages monte de 92,8 % à 97 %. La branche vie et prévoyance perd 171 M$, dont 137 M$ liés à la révision des hypothèses de provisions en dépendance.
Bermudes : pour IGI, le conflit au Moyen-Orient est le plus gros sinistre de son histoire
Les pertes de guerre d’IGI touchent surtout ses portefeuilles violences politiques et énergie, et représentent l’essentiel des 14,8 points de sinistralité catastrophes de l’exercice sur neuf mois. Son directeur général, Waleed Jabsheh, y voit probablement le plus gros événement de sinistre de près de 25 ans d’existence ; le ratio combiné du trimestre reste à 85,7 %.
Royaume-Uni : Hiscox affiche des primes en hausse de 9,5 % et des pertes liées au conflit au Moyen-Orient
Sur neuf mois, les primes brutes du groupe progressent de 9,5 %, à 4,437 Md$ ; au troisième trimestre, la faible sinistralité catastrophes a été plus que compensée par des pertes liées au conflit au Moyen-Orient, sans montant publié. Chez Hiscox Re, les tarifs reculent de 14 % sur neuf mois tout en restant 55 % au-dessus de leur niveau de 2018.
Suisse : Swiss Re affiche 4,2 Md$ de bénéfice sur neuf mois et un ratio combiné de 77,3 % en réassurance dommages
Le bénéfice net du groupe progresse d’environ 3 %, pour un objectif annuel de 4,5 Md$. En réassurance dommages, les sinistres majeurs atteignent 941 M$, dont 640 M$ de catastrophes naturelles (séisme en Colombie, tempête Kristin) ; les marges sur affaires nouvelles reculent, de 2,5 à 1,8 Md$, et le groupe vise 500 M$ d’économies de coûts d’ici 2028.
États-Unis : chez Allstate, les pertes catastrophes presque triplées au troisième trimestre
Les pertes catastrophes de l’activité dommages et responsabilité atteignent environ 1,7 Md$, presque trois fois plus qu’un an plus tôt, et le ratio combiné se dégrade de 6,5 points, à 86,6 %. En habitation, il passe de 71,5 % à 89,5 %, pour 1,3 Md$ de pertes catastrophes ; sur neuf mois, le résultat de souscription reste en hausse de 47,5 %.
France : Coface voit son résultat reculer de 11,8 % sur fond de défaillances record
Sur neuf mois, le chiffre d’affaires de l’assureur-crédit atteint 1,413 Md€ et le résultat net 155,5 M€ (−11,8 %), avec un ratio combiné de 72,4 % (+0,5 point). Son directeur général, Xavier Durand, évoque des défaillances d’entreprises à un niveau record et s’attend à ce qu’elles continuent d’augmenter.
France : Crédit Agricole Assurances atteint 44,4 Md€ de chiffre d’affaires sur neuf mois
Le chiffre d’affaires progresse de 12,8 %, porté par l’épargne et la retraite (33,9 Md€) ; la protection des personnes atteint 4,6 Md€ et les dommages 5,9 Md€. Le ratio combiné dommages se dégrade de 1,8 point, à 97,2 %, et le résultat net part du groupe recule de 1,2 %, à 1 443 M€.
Portugal : BPCE Assurances va racheter l’assureur-vie GamaLife
Le groupe a signé un accord avec des fonds gérés par Apax pour acquérir 100 % de GamaLife, qui a réalisé 475 M€ de primes brutes en 2025 et gère 7,5 Md€ d’actifs pour environ 500 000 clients. GamaLife se classe au huitième rang du marché vie portugais, avec environ 4 % de part de marché.
Royaume-Uni : le Lloyd’s regroupe la supervision de ses syndicats pour alléger le coût d’accès au marché
La gouvernance, la performance, le provisionnement et la fixation du capital des syndicats sont réunis dans une seule fonction, confiée à Rachel Turk ; le poste de directeur de la supervision du marché disparaît. Le directeur général, Patrick Tiernan, fixe comme objectif de réduire la complexité et le coût de l’accès au marché.
Royaume-Uni : les investisseurs du Lloyd’s attendent plus de 18 % de rendement en 2026
Argenta estime le rendement sur capital à plus de 18 % en 2026, après environ 28 % pour l’exercice 2025, et anticipe des profits plus faibles en 2027. Les plans d’activité 2027 affichent les ratios combinés prévisionnels les moins favorables depuis 2019, l’automobile et les « portfolio solutions » dépassant le seuil de référence de 95 %.
Allemagne : la BaFin autorise le transfert du portefeuille dommages d’Helvetia vers Baloise
Le portefeuille dommages de la succursale allemande d’Helvetia passe à Baloise Sachversicherung AG Deutschland, qui devient le seul porteur de risque dommages du groupe en Allemagne. Au premier semestre 2026, le groupe fusionné affichait un résultat opérationnel de 631,6 M CHF et un résultat IFRS de −545,4 M CHF, pesé par les dépréciations liées à la fusion.
Hong Kong : FWD voit la marge contractuelle de ses affaires nouvelles progresser de 22 %
Sur les neuf mois clos le 30 septembre, la marge de service contractuelle des affaires nouvelles atteint 1,4 Md$ (+22 % à change constant) et la valeur des affaires nouvelles 878 M$ (+18 %). Le groupe attribue la hausse à un changement de mix produits, surtout à Hong Kong.
Corée du Sud : les pertes obligataires font reculer les bénéfices des assureurs
Après le relèvement du taux directeur de 2,5 % à 3 %, le bénéfice sur neuf mois de KB Insurance recule de 11,2 %, à 681,1 Md KRW, et NongHyup Life perd 28,2 Md KRW au troisième trimestre. En automobile, le ratio sinistres sur primes des quatre grands assureurs atteint 84,5 % (+1,9 point).
Singapour : The Fidelis Partnership prévoit une structure de réassurance du Lloyd’s
La société de services doit souscrire des traités à partir du 1er janvier 2027, sous réserve d’agrément par l’autorité monétaire de Singapour. Selon Swiss Re, seuls 8 % des pertes économiques dues aux catastrophes dans la région Asie-Pacifique étaient assurées en 2025.
Pays-Bas : NN Group lance une quatrième obligation catastrophe tempête
L’émission Orange Capital Re 2026-1, d’au moins 75 M€, couvre la tempête et les orages violents aux Pays-Bas et en Belgique de janvier 2027 à fin 2030, avec une attache à 300 M€ de pertes. L’écart de rendement indicatif est de 5,5 à 6 % pour une perte attendue de 4,24 %.
Australie : Munich Re Specialty se lance en assurance directe
La filiale s’installe à Sydney sur quatre branches : dommages, construction et ingénierie, mines et caution. L’opération s’inscrit dans le plan « Ambition 2030 » du groupe ; aucun chiffre financier n’est publié.
France : le Crédit Mutuel Arkéa victime d’une attaque passée par la plateforme d’un prestataire
Dans deux communiqués publiés le 4 novembre, le groupe indique qu’une cyberattaque a permis des opérations frauduleuses, que l’incident est aujourd’hui maîtrisé et l’attaque circonscrite, et que les avoirs de ses clients ne sont pas touchés, certains virements ayant seulement été différés. Il précise que l’attaque, venue de l’extérieur, est passée par la plateforme d’un de ses prestataires, qu’il ne nomme pas, et que les montants restent en cours d’évaluation : il ne confirme pas le montant de 118 M€ avancé par la presse, en valide seulement l’ordre de grandeur. Une partie des fonds a pu être bloquée et des actions sont en cours pour recouvrer le reste ; s’il juge encore trop tôt pour communiquer un montant définitif, le groupe affirme que les montants en jeu ne remettent pas en cause sa solidité financière.
France : selon l’ACPR, la branche incendie et dommages aux biens pèse 29 % des provisions non-vie hors santé
Dans son analyse du premier semestre 2026, le superviseur relève que la branche incendie et dommages aux biens représente 29 % des provisions non-vie hors santé au deuxième trimestre, contre 23 % fin 2020. Le taux de couverture du capital de solvabilité requis atteint 250 % fin juin, contre 244 % un an plus tôt, et la collecte brute en assurance-vie 95,7 Md€, un record depuis 2011.
France : pour l’ACPR, les incendies de l’été restent une charge gérable pour les assureurs
Les feux de Gironde, des Landes et du Var ont entraîné environ 22 500 sinistres, pour un coût qui pourrait atteindre 563 M€ selon France Assureurs. L’ACPR rapporte ce montant à une charge de sinistres brute non-vie de 136 Md€ en 2025 et juge qu’il n’est pas de nature à fragiliser le secteur, selon l’AFP.
France : au Sénat, la commission des affaires sociales veut transformer la contribution des complémentaires en charge de prévention
La commission maintient un objectif de déficit de 12,7 Md€ pour la Sécurité sociale en 2027 et propose de remplacer la contribution d’environ 1 Md€ demandée aux complémentaires santé par un transfert de responsabilité sur des dépenses de prévention. Il s’agit d’amendements de commission ; le texte sera débattu en séance du 9 au 18 novembre.
France : quatre syndicats appellent les salariés de l’assurance à la grève le 5 novembre
Après plusieurs semaines de mobilisation de la jeunesse et de manifestations contre la vie chère, la CFDT, la CGT, la CFTC et Force ouvrière invitent, dans un communiqué commun, les salariés du secteur de l’assurance à rejoindre la journée de grève et de manifestations du jeudi 5 novembre.
France : l’Assemblée rejette à l’unanimité le volet recettes du budget 2027
Le 4 novembre, les députés ont rejeté la première partie du projet de loi de finances pour 2027 par 458 voix contre 0, ce qui entraîne le rejet de l’ensemble du texte. Il est transmis au Sénat dans sa version initiale, sans les amendements votés à l’Assemblée, et y sera examiné du 20 novembre au 9 décembre ; le gouvernement pourra recourir aux ordonnances après le 17 décembre.
France : la Cour des comptes épingle le fonds Barnier
Dans un rapport rendu le 4 novembre, la Cour des comptes émet de sérieuses réserves sur les opérations financées par le fonds de prévention des risques naturels majeurs, dit « fonds Barnier » : elle pointe « des pratiques contestables » et regrette « l’absence de contrôle interne ».
France : la Mutualité française dénonce une fiscalité « méconnue » des complémentaires santé
Selon la Fédération nationale de la Mutualité française, les taxes représentent environ 16 % des cotisations ; reconduite dans le projet de loi initial, la contribution supplémentaire de 2,05 % porterait le total au-delà de 7 Md€ en 2027. Son président, Éric Chenut, demande d’abaisser le taux de taxation à 5,5 %, selon l’AFP.
France : la FNTP s’inquiète du point de départ de la garantie décennale
Dans une décision du 16 juin 2026, le Conseil d’État juge que, pour des travaux reçus avec réserves, la garantie décennale ne court qu’à la levée effective de ces réserves. La Fédération nationale des travaux publics redoute la fin d’une date de référence unique, davantage de contentieux et une lourde charge de traçabilité.
France : Angers lance une assurance habitation à tarif social au 1er janvier 2027
Voté en conseil municipal le 26 octobre, le contrat collectif s’adresse aux locataires modestes, avec un coût annoncé inférieur d’environ 30 % à celui d’un contrat classique. Sa gestion est confiée à VYV Conseil.
Europe : les tempêtes Austen et Boelo coûteraient plusieurs centaines de millions d’euros, la France en tête
Selon Aon, les deux tempêtes ont frappé l’Europe de l’Ouest du 22 au 25 octobre, avec une rafale de 179 km/h en Cornouailles et au moins quatre morts. La France supporterait la plus grosse part des pertes assurées, avec près de 300 000 foyers privés de courant, devant le Royaume-Uni et l’Allemagne.
Australie : PERILS fixe à 1,62 Md AUD la perte assurée définitive des orages de la côte Est
Dans sa quatrième et dernière estimation, PERILS retient 1,620 Md AUD pour les orages d’octobre et novembre 2025, soit 8 % de plus que l’estimation précédente et contre 1,108 Md AUD à la première. Les biens représentent 87 % de la perte et l’automobile 13 % ; le Queensland en concentre 94 %.
Australie : chez RACV, les sinistres feux de brousse multipliés par vingt
Les incendies de janvier 2026 dans l’État de Victoria ont produit plus de 4 700 sinistres, dont environ 30 % de pertes totales, pour une perte assurée estimée par PERILS à 860 M$. Selon le régulateur APRA, environ 15 % des ménages australiens ne sont probablement pas assurés.
Australie : au Queensland, l’ouverture de terrains à l’urbanisation crée le risque inondation de demain
Selon une analyse de Descartes Underwriting, plus de 5 300 hectares ont été ouverts à la construction en un an dans l’État. L’article y voit la formation, dès aujourd’hui, d’un risque inondation pour la décennie à venir, 1,36 million de biens étant déjà exposés à un risque inondation sévère à extrême selon l’Insurance Council of Australia.
Royaume-Uni : 86 % des entreprises ont déjà eu du mal à s’assurer contre le risque climatique
Selon une enquête de Barclays auprès de 700 entreprises moyennes et grandes, la moitié a déplacé du capital hors des zones à risque, et environ une sur dix attribue au climat une fermeture ou une réduction d’activité sur cinq ans. Le dispositif public Flood Re, qui ne couvre que des logements, doit s’éteindre en 2039.
Canada : les feux de forêt pourraient coûter des milliards d’ici la fin du siècle
L’été dernier, les feux ont brûlé environ 4,5 millions d’hectares et entraîné plus de 33 750 évacuations. Dans un scénario de fortes émissions, 180 000 Canadiens supplémentaires seraient exposés chaque année, pour jusqu’à 870 M$ de coûts additionnels par an.
Oregon : le dossier des incendies de 2020 de PacifiCorp devant la Cour suprême de l’État
La Cour suprême de l’Oregon examine un verdict qui pourrait exposer PacifiCorp, filiale de Berkshire Hathaway, à des dizaines de milliards de dollars pour quatre incendies de 2020. La cour d’appel avait annulé 1,25 Md$ de condamnations, et l’entreprise a déjà transigé pour environ 2,3 Md$.
Pérou : face à El Niño, les banques révisent les prêts de leurs clients exposés
Credicorp estime qu’environ 9 % de son portefeuille de prêts est directement exposé à des clients menacés par El Niño, et Intercorp introduit des clauses de délai de grâce et de rééchelonnement pour la pêche et l’agriculture. BBVA et Banco do Brasil renforcent aussi leur surveillance, selon Bloomberg.
Singapour : une facilité d’assurance de 200 M$ pour les centres de données
La facilité réunit MSIG, Gallagher Re, SCOR, Samsung Re et la Cybersecurity Association Singapore, pour couvrir la construction, l’exploitation, la chaîne d’approvisionnement, la conception et le cyber. La capacité des centres de données en Asie-Pacifique doit passer d’environ 32 à 57 GW.
Canada : les normes de construction ne suivent pas le risque des bornes de recharge
Selon Aon, les codes du bâtiment n’ont pas suivi l’installation de bornes dans les parkings, et leur mise à jour peut prendre six ans ou plus. L’article cite l’incendie d’une usine de batteries : environ 275 M$ de sinistre pour une limite assurée d’environ 97 M$.
États-Unis : le chantier des centres de données révèle un angle mort de l’assurance des marchandises
Les acheteurs de fret de projet souscrivent davantage la garantie de retard de mise en service, alors que les pénalités de retard peuvent dépasser la valeur assurée. CBRE recense 7 481,1 MW de centres de données en construction.
Australie : une commission parlementaire se penche sur le faible équipement cyber des PME
Moins de 4 % des petites entreprises détiennent une police cyber ; selon l’Insurance Council of Australia, le taux d’équipement est passé de 4,6 % en 2024 à 3,7 % en 2025. Le coût moyen d’un incident atteint 56 600 $ pour une petite entreprise ; le rapport final est attendu le 31 mars 2027.
Royaume-Uni : le NCSC prévoit une forte hausse des cyberattaques dans les prochains mois
Dans son rapport annuel, le centre national de cybersécurité juge très probable qu’un logiciel malveillant piloté par l’IA serve à une attaque par rançongiciel contre les infrastructures critiques britanniques d’ici 2028. Son directeur, Richard Horne, met en garde contre une hausse sans précédent des incidents.
Californie : les assureurs devront intégrer climat, IA et cyber dans leur solvabilité à long terme
Le commissaire Ricardo Lara a finalisé une réglementation qui impose aux assureurs d’évaluer l’effet du climat, de l’IA et des cybermenaces sur leur solidité financière, leurs placements et leur souscription. Les exigences sont renforcées au-delà de 50 M$ de primes directes annuelles.
États-Unis : 5 % des Américains acceptent une décision de sinistre prise par l’IA sans contrôle humain
Selon une enquête du Pew Research Center menée auprès de 3 488 adultes, près de la moitié ne veulent aucun rôle de l’IA dans ces décisions. Le résultat pèse sur l’usage de l’IA dans la gestion des sinistres.
Royaume-Uni : un usage de l’IA non déclaré à l’assureur risque de ne pas être couvert
Pour le cabinet d’avocats Browne Jacobson, des réclamations en responsabilité civile liées à l’IA suivront, et tout changement d’usage de l’IA non déclaré en cours de contrat doit être considéré comme non couvert. Il souligne aussi le flou du partage de responsabilité entre développeur et utilisateur dans le droit européen.
Canada : l’IA divise assureurs et assurés
Selon deux enquêtes commandées par Hi Marley et menées en juin, 86 % des 250 dirigeants d’assurance dommages interrogés pensent que l’IA renforcera la confiance des clients, contre 33 % des 1 000 assurés ; 43 % de ces derniers craignent au contraire qu’elle l’affaiblisse. 72 % redoutent avant tout de ne pas pouvoir joindre un humain au moment décisif, et 92 % jugent essentiel de savoir quand ils échangent avec une IA.
Brésil : Mercado Bitcoin, première plateforme crypto du pays, confirme une cyberattaque
Selon des sociétés d’analyse de la blockchain, plus de 46 M$ sont sortis de la plateforme, un montant que Mercado Bitcoin ne confirme pas. Les dépôts et retraits sont suspendus pour environ 4,5 millions de clients.
Cryptoactifs : l’alliance anti-criminalité de Tron, Tether et TRM Labs dissoute
L’unité T3, créée en septembre 2024 et rejointe par Binance, a été dissoute sans annonce publique, selon Bloomberg ; elle revendiquait 250 M$ d’actifs illicites gelés. Elle disparaît alors que des pirates liés à la Corée du Nord, selon le FBI, ont dérobé 6,3 Md$ à Binance, dont plus de 3 Md$ restent à blanchir ; Chainalysis évalue à au moins 154 Md$ les fonds reçus par des adresses illicites en 2025.
Monde : après le piratage de Binance, les assureurs crypto vont durcir leurs questions
Selon Reuters, Binance a publié un rapport indiquant que les pirates ont compromis les ordinateurs de deux de ses ingénieurs grâce à un faux entretien d’embauche et à un logiciel dissimulé, dans une campagne commencée en juin ; le FBI attribue l’attaque à un groupe lié à la Corée du Nord, ce que Pyongyang dément. Les courtiers interrogés s’attendent à des questions sur l’exposition à Binance au moment des renouvellements : Marsh ne prévoit pas de changement significatif des capacités ni des tarifs, tandis que le cabinet d’avocats Herrick anticipe des conditions plus strictes et des exclusions plus claires. Un analyste de Morningstar DBRS rappelle que les polices cyber du Lloyd’s comportent généralement, depuis 2023, des exclusions pour les attaques menées par des États, dont l’efficacité n’a pas encore été testée.
États-Unis et Canada : moins de vols de fret, mais des pertes en hausse de 39 %
Selon Verisk CargoNet, les vols et incidents sur la chaîne logistique reculent de 25 % sur les neuf premiers mois de 2026, à 2 072, mais les pertes estimées progressent de 39 %, à 718,9 M$, et la valeur moyenne des marchandises volées de 72 %, à 448 456 $. Les faux enlèvements représentent désormais environ un quart des incidents du troisième trimestre.
Pays-Bas : la cyberattaque contre Ahold Delhaize a coûté plus de 200 M€ de ventes
Selon Reuters, l’attaque de la mi-octobre a privé le groupe de distribution de ses sites et applications pendant une semaine, avec plus de 200 M€ de ventes perdues et un avertissement sur résultats ; l’article ne précise pas si ces pertes étaient assurées. Près de 37 000 failles ont été signalées au troisième trimestre 2026, trois fois plus qu’un an plus tôt, et l’IA accélère aussi bien les attaques que les défenses.
États-Unis : après les attaques en Europe, une alerte fédérale sur les systèmes de réfrigération
Notre édition n°25 relatait la compromission de contrôleurs de froid dans des supermarchés français. Fait nouveau cette semaine : le FBI, l’agence de cybersécurité CISA et trois ministères américains signalent une « menace cyber persistante » contre les régulateurs de température des supermarchés et entrepôts frigorifiques, avec des risques d’incendie et de perte de stocks ; selon Reuters, une nouvelle vague d’attaques a touché plus de 100 magasins en Europe.
InsurTech : le financement recule de 44,6 % au troisième trimestre, l’IA en capte 83 %
Selon le rapport trimestriel de Gallagher Re, le financement mondial des InsurTech tombe à 1,36 Md$, après le recul des méga-levées, tandis que le nombre d’opérations reste stable (104 contre 107). Les sociétés centrées sur l’IA lèvent 1,13 Md$, soit 83,2 % du total, et les assureurs et réassureurs ont soutenu 25 investissements technologiques.
États-Unis : les prix de la cyberassurance se stabilisent, selon Howden Re
Les tarifs cyber américains ont reculé d’environ 9,7 % depuis début 2024, contre 24,5 % dans le reste du monde, mais la baisse ralentit nettement : −5,4 % en 2026. Howden Re signale des sinistres de l’exercice 2023 encore en développement, des litiges sur les données personnelles qui gagnent les petites entreprises, et des failles de sécurité nouvellement identifiées en hausse de 105 % sur les neuf premiers mois de 2026.
Japon : le cyber devient la deuxième branche dommages de Munich Re
Selon Florian Gruson, directeur général de Munich Re Japan, le cyber arrive juste derrière les catastrophes naturelles en dommages et constitue un risque systémique, avec la dépendance au cloud, aux fournisseurs technologiques et aux véhicules connectés. Le nouveau régime de solvabilité japonais fondé sur la valeur économique est entré en vigueur fin mars.
Hong Kong : une fiscalité territoriale, mais aucune convention de sécurité sociale avec la France
Pourquoi Hong Kong cette semaine. Cathay Pacific figure parmi les compagnies touchées par la fuite de données chez Amadeus ; l’Insurance Authority a annoncé le 2 novembre la préparation d’un cadre de gouvernance de l’IA pour le secteur, sans calendrier à ce stade ; et FWD voit progresser de 22 % la marge contractuelle de ses affaires nouvelles, portée par Hong Kong.
Près de 10 000 Français sont inscrits au registre consulaire de Hong Kong et Macao : 9 943 au 31 décembre 2025. Hong Kong applique un principe de territorialité de l’impôt, rappelle son gouvernement ; l’impôt sur les salaires, la « salaries tax », s’échelonne de 2 à 17 %, et une convention fiscale lie la France et Hong Kong depuis 2010, distincte de celle conclue avec la Chine.
Ce que la fiscalité ne règle pas : la santé. Aucune convention de sécurité sociale ne lie la France et Hong Kong (CLEISS). Depuis janvier 2026, la Hospital Authority facture 7 400 HK$ par jour un lit en salle commune d’hôpital public général aux personnes « non éligibles », c’est-à-dire, en pratique, sans carte d’identité de Hong Kong valide, contre 300 HK$ pour les titulaires de la carte, et le consulat général de France rappelle la nécessité d’un contrat couvrant les frais médicaux et le rapatriement sanitaire.
Le réflexe Decaux Assurances : la CFE, qui se présente comme la « Sécurité sociale des expatriés » et rembourse les soins selon ses propres règles, complétée d’une assurance internationale, ou une santé au 1er euro, qui couvre les soins sans passer par la CFE ; la dispense d’avance de frais (tiers payant) dépend, elle, du contrat et de l’établissement. Pour aller plus loin, notre dossier pays ; pour un devis comparatif, c’est ici.
Limite à connaître : la convention fiscale vise à éviter les doubles impositions, mais elle ne remplace pas une analyse individuelle. Informations générales, qui ne constituent pas un conseil fiscal.
🎟️ « Cezanne et nous » — Grand Palais, du 23 septembre 2026 au 17 janvier 2027
Cezanne et nous
Coproduite par le GrandPalaisRmn, le Centre Pompidou et l’établissement public des musées d’Orsay et de l’Orangerie, l’exposition réunit près de 180 œuvres pour raconter à la fois l’influence de Cezanne et les artistes qui se sont réclamés de lui. Commissariat général : Claire Bernardi et Xavier Rey.
El universo freudiano de Dalí
Environ 130 œuvres explorent l’influence de Freud sur Dalí, sous le commissariat de Jaime Brihuega. Selon l’arrêté ministériel publié au Bulletin officiel de l’État le 9 juillet 2026, 62 œuvres prêtées par 36 prêteurs bénéficient de la garantie de l’État pour 311,9 M€, de leur enlèvement jusqu’à leur retour, au plus tard le 24 février 2027.
Correggio. Movingly Human
Présentée comme la première rétrospective complète de Corrège hors d’Italie, l’exposition bénéficie de prêts majeurs, dont la Danaé de la Galleria Borghese, deux tableaux du Louvre et le Noli me tangere du Prado.
Vous êtes collectionneur ou amateur d’art ?
Decaux Assurances accompagne collectionneurs, galeries, expositions et particuliers dans la protection de leurs œuvres et objets précieux. Tableaux, sculptures, photographies, bijoux, montres : nos contrats Art & Précieux couvrent les biens les plus rares.
🎟️ Événement — Sotheby’s, « Legendary: The Blaquier-Arrieta Collection », New York, mercredi 18 novembre 2026
La vente du soir, à 18 h (heure de New York), réunit 12 lots, dont des œuvres de Van Gogh, Cézanne, Monet, Renoir, Pissarro, Gauguin, Degas et Toulouse-Lautrec ; l’exposition publique s’ouvre à New York le 7 novembre (site officiel).
Les sources de la semaine
- ACPR
- Artemis
- Banque centrale du Paraguay
- Business Insurance
- Canadian Underwriter
- Claims Journal
- Construction BTP
- Crédit Mutuel Arkéa
- El Cronista
- GlobeNewswire
- Groupe BPCE
- Hespress
- Hoy
- Insurance Business
- Insurance Journal
- InsuranceAsia News
- L’Argus de l’assurance
- LCP
- Le Figaro
- Middle East Insurance Review
- News Assurances Pro
- Presse Agence
- Public Sénat
- Reinsurance News
- Revista Apólice
- Revue économique de France
- Safety4Sea
- Sud Ouest
- The Record
- Tradingpedia
- Trans.info
- Versicherungswirtschaft heute
📖 Le glossaire de la semaine
Pour lire le fil de la semaine. La carence fournisseur désigne l’arrêt ou la défaillance d’un fournisseur qui empêche l’assuré de poursuivre son activité ; le recours de l’assureur lui permet, après avoir indemnisé et dans les conditions légales et contractuelles applicables, de se retourner contre le responsable ; le risque d’accumulation naît lorsqu’un même événement touche simultanément de nombreux assurés.
Pour la guerre et les marchés. La violence politique couvre les dommages liés aux émeutes, au terrorisme ou à la guerre selon les contrats ; la surtaxe de risque de guerre répercute sur le fret le surcoût de l’assurance guerre ; la capacité de souscription est le montant de risque qu’un marché accepte de porter.
Pour Hong Kong et la culture. La CFE offre aux Français de l’étranger une protection maladie selon ses propres règles ; la santé au 1er euro rembourse les soins d’un expatrié sans intervention préalable d’un régime de base ; la valeur agréée est fixée d’un commun accord avant le sinistre pour une œuvre ou un objet précieux.
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