Assurance Homme Clé : protégez votre entreprise contre la perte d’une personne indispensable Un capital versé à votre société en cas de décès ou d’invalidité de votre dirigeant, associé, commercial ou expert clé.

C’est un contrat souscrit par une entreprise sur la tête d’une personne indispensable à son activité (dirigeant, associé, commercial, expert). En cas de décès ou d’invalidité de cette personne, l’assureur verse un capital à l’entreprise pour absorber la perte de chiffre d’affaires, rembourser les dettes et financer un remplacement.

Toute personne dont la disparition mettrait en péril l’activité ou la rentabilité de l’entreprise : un dirigeant fondateur, un associé opérationnel, un commercial détenant un portefeuille majeur, un ingénieur ou expert au savoir-faire unique, un directeur technique ou un responsable R&D.

Le capital se calcule à partir de la perte de marge brute attendue, des encours bancaires à rembourser, des coûts de recrutement et de formation d’un remplaçant, et du temps nécessaire au retour à la normale. Nous réalisons une étude personnalisée pour fixer un montant cohérent avec votre risque réel.

Lorsque le contrat est souscrit dans l’intérêt de l’exploitation, les cotisations sont en principe déductibles du résultat imposable (article 39 du CGI). La déductibilité dépend de la nature et de la finalité du contrat ; nous vous recommandons de valider le traitement avec votre expert-comptable.

Le capital versé à l’entreprise constitue en principe un produit imposable. Lorsqu’il compense une perte d’exploitation, l’imposition peut être étalée sur plusieurs exercices, ce qui limite l’impact fiscal l’année du sinistre. Le traitement exact se valide avec votre comptable.

L’assurance homme clé verse un capital à l’entreprise pour compenser la perte d’activité. La garantie croisée entre associés permet aux associés survivants de racheter les parts du défunt et de conserver le contrôle de la société. Les deux dispositifs sont complémentaires.

Selon le montant du capital et l’âge de l’assuré, l’assureur peut demander un questionnaire de santé simplifié ou des examens médicaux. Pour des capitaux modérés, la souscription est souvent simplifiée. Nous vous orientons vers l’assureur aux formalités les plus adaptées.

Le socle couvre le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Des garanties complémentaires peuvent être ajoutées : incapacité temporaire de travail (ITT), invalidité permanente, voire une rente pour couvrir une absence prolongée.

Les exclusions classiques portent sur les fausses déclarations, certains sports ou activités à risque non déclarés, le suicide la première année, ou des pathologies préexistantes non signalées. Les conditions exactes figurent au contrat ; nous vous aidons à les comprendre.

Oui, et c’est souvent dans les petites structures que le risque est le plus fort : la disparition d’un dirigeant ou d’un associé unique peut suffire à arrêter l’activité. L’assurance homme clé sécurise la continuité de l’entreprise et rassure banques et partenaires.

La cotisation dépend du capital assuré, de l’âge et de l’état de santé de la personne, des garanties retenues et de la durée. Nous mettons plusieurs assureurs en concurrence pour obtenir le meilleur rapport garanties/prix. Demandez une étude gratuite.

Le contrat peut être résilié, mis en réduction ou transféré sur une nouvelle personne clé selon les besoins de l’entreprise. Nous accompagnons ces ajustements via un avenant.

En tant que courtier indépendant immatriculé à l’ORIAS, nous comparons les offres de plusieurs assureurs, négocions les garanties, conseillons sur le montant du capital et le montage fiscal, et restons votre interlocuteur unique pour la vie du contrat et les éventuels sinistres.