Assurance Habitation : Près de 2 Millions de Personnes Sont Sans Couverture aujourd’hui en France.
Selon France Assureurs, cité par le Journal spécial des sociétés, près de 2 millions de Français vivraient actuellement sans assurance habitation, une situation préoccupante qui soulève de nombreuses questions sur l’accessibilité de cette protection essentielle.
Cette tendance s’explique principalement par la hausse des tarifs observée ces dernières années, qui pousse de nombreux foyers en situation précaire à renoncer à cette couverture pourtant obligatoire dans de nombreux cas.
Qui Doit Souscrire une Assurance Habitation ?
L’assurance habitation obligatoire concerne :
Tous les locataires, qu’ils occupent un logement meublé ou non meublé
Les propriétaires dont le logement fait partie d’une copropriété
Les colocataires (chacun doit avoir sa propre assurance ou être couvert par un contrat collectif)
Cette obligation légale vise à protéger à la fois l’occupant du logement et les tiers en cas de sinistre. Ne pas respecter cette obligation expose à des sanctions, notamment la résiliation du bail pour les locataires.
Les Risques Couverts par l’Assurance Habitation
Une assurance habitation standard couvre généralement :
- Les dégâts des eaux
- Les incendies et explosions
- Le vol et vandalisme
- Les catastrophes naturelles
- La responsabilité civile vis-à-vis des voisins et tiers
- Le bris de glace
- Les dommages électriques
Évolution des Prix de l’Assurance Habitation
Le prix moyen d’un contrat d’assurance habitation a connu une augmentation significative :
2020 : 214 euros par an en moyenne
2024 : 243 euros par an en moyenne
Soit une hausse de 13,5 % en quatre ans. En cause notamment, la multiplication des événements climatiques, qui entraînent des coûts significatifs pour les assureurs, qu’ils répercutent désormais sur les primes d’assurance. L’augmentation des coûts de réparation et la hausse du prix des matériaux de construction sont d’autres facteurs de renchérissement des primes d’assurance.
Les Risques de Vivre Sans Assurance Habitation
Ne pas souscrire d’assurance habitation comporte pourtant d’énormes risques. Aucune indemnisation n’est possible en cas de sinistre dans son propre logement. Si bien qu’une personne non assurée peut être amenée à payer toute sa vie en cas de préjudice important. Idem pour les dommages causés aux tiers.
Ainsi, un locataire non assuré peut se retrouver dans l’obligation de rembourser l’intégralité des réparations à la suite d’un dégât des eaux chez les voisins, de compenser les pertes d’exploitation d’un commerce situé en dessous, ou bien encore de prendre en charge les frais d’hébergement temporaire des victimes.
Ces montants peuvent atteindre plusieurs centaines de milliers d’euros, condamnant parfois les personnes concernées à des dettes à vie.
Solutions Innovantes : Les Contrats Conventionnés
Face à cette situation, de plus en plus de mairies se sont mises à proposer des contrats d’assurance habitation conventionnés qui permettent aux foyers les plus modestes d’accéder à des tarifs préférentiels.
Ces contrats s’accompagnent d’une réduction de tarifs de 10 % à 30 % par rapport aux contrats classiques, avec des garanties identiques voire supérieures aux assurances traditionnelles.
Pour accéder à ces assurances habitation à prix réduit, il convient de se renseigner auprès de sa mairie et de vérifier les conditions de ressources.
L’Assurance pour Compte : Une Solution Méconnue
Une autre solution existe : l’assurance pour compte. Elle permet au bailleur de souscrire une assurance habitation à la place d’un locataire qui ne fournit pas d’attestation. Elle sera facturée au locataire et donne la possibilité au bailleur de demander une indemnité de 10 % pour compenser les démarches administratives effectuées pour le compte du locataire.
L’assurance pour compte, bien que prévue depuis la loi Alur de 2014, reste toutefois peu répandue, en raison notamment d’une méconnaissance du dispositif.
Astuces pour Réduire sa Prime d’Assurance
Au-delà de ces solutions, plusieurs stratégies permettent de diminuer le coût de son assurance habitation :
- Installation d’équipements de sécurité (alarme, serrure renforcée)
- Regroupement des contrats chez le même assureur
- Augmentation raisonnée des franchises
- Révision annuelle des garanties souscrites
- Négociation avec son assureur actuel
Dans tous les cas, il est crucial pour chaque foyer de comprendre les enjeux et d’explorer toutes les options disponibles pour bénéficier d’une protection adaptée à ses moyens financiers.
Decaux Assurances
N’hésitez pas à solliciter Decaux Assurances pour une étude personnalisée sans frais. Decaux Assurances vous propose du sur-mesure en adaptant les garanties de votre assurance habitation en fonction de vos besoins.
Nous vous donnons accès aux produits les plus compétitifs du marché.
Par ailleurs, en plus de proposer de la Multirisque Habitation (MRH), nous proposons aussi des Assurances Propriétaire Non Occupant (PNO), des Multirisque Immeuble (MRI) etc.
Nous publions régulièrement des actualités de l’assurance et de l’immobilier sous forme d’articles ou de brèves classées par thématiques. Assurance Emprunteur, Dommages, Santé ou Produits.
De plus, nous essayons de participer autant que possible à des événements et expositions. D’ailleurs, nous apprécions particulièrement l’art. Certains événements culturels ont suscités notre intérêt. Nous les partageons avec vous sous la thématique Event.
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Assurance Audit énergétique
Notons que nous proposons de l’assurance audit énergétique (RCP – RCE – RCD – RC Pro) réglementaire pour les diagnostiqueurs immobilier ou bureau d’étude voulant exercer une activité de conseil en Audit énergétique (Qualification OPQIBI 1911 / Qualification OPQIBI 1905 / Qualification QUALIBAT 8731 / LNE / AFNOR / Certibat). Certaines formations vous permettront d’obtenir le label RGE (Reconnu garant de l’environnement). Notez qu’il est possible de faire apparaitre la mention « audit énergétique » sur nos attestations d’assurance. Certains organismes de formations en audit énergétique et conseil en rénovation vous demanderont cette mention.
La responsabilité civile exploitation (RCE) est inclue avec la responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Par ailleurs, vous avez la possibilité également d’ajouter une responsabilité civile décennale (RC Décennale).
Au préalable, avant de choisir son assurance en tant qu’auditeur énergétique, il est nécessaire de s’assurer que son activité relève du conseil et ne dépasse le cadre de la Responsabilité Civile Professionnelle. Autrement, il faudra s’orienter vers une décennale si l’auditeur énergétique participe à l’acte de construire.
Enfin, sachez que si vous réalisez des audits énergétiques ou envisagez de vous lancer dans cette activité. Depuis l’arrêté du 24 novembre 2014, votre qualification pour la conduite d’audit énergétique selon la norme NF EN 16247 est obligatoire. Les auditeurs externes devront satisfaire à la norme NF X 50-091. Les organismes de formation sont accrédités par le COFRAC (Comité Français d’Accréditation).
