Assurance Garantie Accidents de la Vie : indemniser ce que la Sécurité sociale ne rembourse pasGAV — séquelles, perte de revenus et aménagement du logement après un accident de la vie privée.
La Sécurité sociale et votre complémentaire remboursent les soins. Elles n’indemnisent pas les conséquences durables d’un accident de la vie privée — séquelles, perte de revenus, aménagement du logement. C’est le rôle de la garantie accidents de la vie, pour vous et pour toute la famille.
Ce que personne ne prend en charge
Un accident de la vie privée sans tiers responsable laisse la victime seule face aux conséquences durables.
Les soins sont remboursés
La Sécurité sociale et votre complémentaire prennent en charge les frais médicaux — mais pas ce qui vient après.
Les séquelles restent
Une atteinte permanente à l’intégrité physique ou psychique n’est indemnisée par personne si aucun tiers n’est responsable.
Les revenus baissent
Un accident de la vie privée peut réduire durablement la capacité à exercer son activité professionnelle.
Le quotidien doit s’adapter
Aménagement du logement, aide à domicile, matériel : des dépenses qui ne relèvent d’aucun remboursement automatique.
Nos axes de couverture
Les situations que la garantie accidents de la vie prend en charge, et les points que nous vérifions contrat par contrat.
Chute dans un escalier, brûlure, électrocution, intoxication : les accidents domestiques sont la première cause d’accident de la vie privée en France. La GAV intervient quand aucun tiers responsable ne peut être recherché.
Sports et activités de loisir pratiqués à titre amateur. Les sports aériens, mécaniques et certaines pratiques à risque font l’objet d’exclusions ou d’extensions selon les contrats — nous vérifions ce point avec vous avant souscription.
Prise en charge des frais restant à votre charge après remboursement de la Sécurité sociale et de votre mutuelle : dépassements d’honoraires, prothèses, soins non remboursés liés à l’accident.
Indemnisation des séquelles permanentes, calculée sur le taux d’atteinte à l’intégrité physique et psychique retenu par l’expertise médicale. Un seuil de déclenchement s’applique : il varie selon les contrats et conditionne l’étendue réelle de la garantie.
Les dommages corporels consécutifs à un événement naturel — inondation, tempête, séisme — entrent dans le champ de la plupart des contrats GAV, sous réserve des conditions particulières.
Les dommages corporels consécutifs à un attentat ou un acte de terrorisme sont généralement couverts, en complément de l’intervention du Fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et d’autres infractions.
Nos profils d’assurés
La garantie se cale sur la composition du foyer et sur les activités réellement pratiquées.
Familles
La formule famille couvre le souscripteur, son conjoint ou concubin et les enfants à charge, selon la définition retenue au contrat.
Seniors
Chaque contrat fixe un âge maximal à l’adhésion et un âge de cessation des garanties : nous vérifions ces bornes avant toute proposition.
Sportifs amateurs
Nous confrontons la liste d’exclusions du contrat à vos pratiques réelles, et regardons si un rachat d’exclusion est possible.
Parents
Les accidents domestiques et de loisirs des enfants entrent dans le champ de la formule famille, dans les limites prévues au contrat.
Jeunes actifs
Un accident survenu hors du cadre professionnel ne relève ni de la législation accidents du travail, ni d’un tiers responsable identifié.
Retraités
Après la vie active, l’enjeu se déplace vers l’autonomie, l’aide à domicile et l’aménagement du logement.
Souscrire en 4 étapes
Un accompagnement clair, de l’étude à l’indemnisation — vous gardez la main à chaque étape.
Comment l’indemnisation est réellement calculée
Deux contrats affichant les mêmes garanties peuvent verser des montants très différents. Tout se joue sur ces quatre paramètres.
L’expertise médicale
L’assureur mandate un médecin expert qui évalue les séquelles une fois votre état consolidé. C’est son rapport, et non votre dossier médical seul, qui sert de base au calcul.
Le taux d’atteinte permanente
L’expert retient un pourcentage d’atteinte à l’intégrité physique et psychique. Ce taux traduit la perte définitive, pas la gravité ressentie au moment de l’accident.
Le seuil de déclenchement
C’est le point décisif : en dessous du taux prévu au contrat, aucune indemnité n’est versée. Un seuil bas élargit considérablement le champ réel de la garantie. C’est le premier élément que nous comparons.
Le plafond de garantie
Il fixe le montant maximal versé pour un sinistre. Au-delà, rien n’est pris en charge, quelle que soit l’ampleur du préjudice. Seuil et plafond se lisent toujours ensemble.
Quand la GAV intervient — et quand un autre mécanisme prend le relais
Cette garantie comble un vide précis. Elle ne se substitue pas aux dispositifs qui existent déjà par ailleurs.
Une chute dans l’escalier, une brûlure en cuisine, un accident de vélo sans tiers impliqué : il n’y a personne contre qui se retourner. C’est exactement le vide que comble la garantie accidents de la vie, qui indemnise alors les séquelles comme l’aurait fait un responsable identifié.
Un accident du travail relève de la législation professionnelle ; un accident de la circulation avec tiers identifié relève de l’assurance du responsable. La garantie accidents de la vie se concentre sur la sphère privée. Nous vérifions l’articulation pour éviter à la fois les doublons et les zones non couvertes.
Le périmètre exact varie d’un contrat à l’autre : certains couvrent les accidents médicaux, d’autres non. C’est l’un des points que nous passons en revue avant de vous proposer une solution.
Tout comprendre sur la garantie accidents de la vie
Quel est l’âge limite d’assurance ?+
Chaque contrat GAV fixe ses propres bornes : un âge maximal à l’adhésion et un âge de cessation des garanties. Ces limites varient d’un assureur à l’autre ; nous vérifions celles qui s’appliquent à votre situation avant de vous proposer un contrat.
Les sports extrêmes sont-ils couverts ?+
Pas automatiquement. Les contrats GAV excluent généralement la pratique en compétition ainsi qu’une liste de sports à risque (sports aériens, plongée profonde, alpinisme, sports mécaniques…). Certaines de ces activités peuvent faire l’objet d’un rachat d’exclusion. Nous confrontons la liste d’exclusions du contrat à vos pratiques réelles.
Que se passe-t-il en cas d’accident ?+
Vous déclarez l’accident à l’assureur dans le délai prévu au contrat. L’assureur mandate une expertise médicale qui détermine le taux d’atteinte permanente à l’intégrité physique et psychique. L’indemnisation est calculée à partir de ce taux, du seuil de déclenchement et du plafond fixés au contrat.
Existe-t-il un délai de carence ?+
La plupart des contrats GAV s’appliquent aux accidents survenus après la prise d’effet, sans délai de carence. Ce point figure toutefois aux conditions générales et doit être vérifié contrat par contrat ; nous vous indiquons ce qu’il en est du contrat proposé.
Puis-je assurer toute ma famille ?+
Oui. La GAV existe en formule individuelle et en formule famille. La formule famille couvre le souscripteur, son conjoint ou concubin et les enfants à charge, selon la définition retenue au contrat.
Qu’est-ce que le seuil de déclenchement, et pourquoi est-il décisif ?+
C’est le taux d’atteinte permanente en dessous duquel le contrat ne verse rien. Deux contrats affichant le même plafond peuvent donc se comporter très différemment : avec un seuil élevé, une grande partie des accidents de la vie courante reste sans indemnisation. C’est le premier critère que nous comparons, avant le montant du plafond.
Que se passe-t-il si un tiers est responsable de l’accident ?+
La garantie accidents de la vie est conçue pour les situations où aucun responsable ne peut être recherché. Lorsqu’un tiers est identifié, c’est son assurance qui indemnise. Selon les contrats, la garantie peut alors intervenir en complément si l’indemnisation obtenue est insuffisante : ce point figure aux conditions générales et mérite d’être vérifié.
Les accidents médicaux sont-ils couverts ?+
Cela dépend du contrat. Certaines formules étendent la garantie aux accidents médicaux, aux infections nosocomiales ou aux aléas thérapeutiques ; d’autres les excluent. Nous confrontons systématiquement ce point à votre situation avant de vous proposer un contrat, plutôt que de supposer qu’il est acquis.
Pourquoi passer par le courtier Decaux Assurances ?+
Deux contrats GAV qui se ressemblent peuvent indemniser très différemment. Nous mettons plusieurs compagnies en concurrence et comparons ce qui compte réellement : le seuil de déclenchement, le plafond, la liste d’exclusions et la définition du foyer assuré. Courtier indépendant immatriculé à l’ORIAS, nous vous accompagnons aussi au moment du sinistre et de l’expertise.
Protégez votre famille contre les accidents de la vie privée
Recevez une étude gratuite et sans engagement. Nous comparons les contrats, vérifions les seuils, les plafonds et les exclusions, et vous accompagnons jusqu’à l’indemnisation.
¹ Le traitement fiscal (déductibilité des cotisations, imposition du capital) dépend de la nature du contrat et de votre situation ; il doit être validé avec votre expert-comptable. Decaux Assurances — courtier en assurances indépendant, 11 rue de Chartres, 92200 Neuilly-sur-Seine. Les garanties et exclusions sont définies aux conditions du contrat.
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