Vidéo. Assurance santé expatriation

Les enjeux de la couverture santé à l’étranger

Lorsque vous partez vivre à l’étranger, votre situation sociale évolue significativement. Si vous n’êtes pas un travailleur détaché, vous perdez automatiquement vos droits à la Sécurité sociale française et devez rejoindre le régime social de votre pays d’accueil.

Cette transition pose plusieurs défis majeurs :

• Coûts médicaux exorbitants : Dans certains pays comme les États-Unis, une simple consultation peut coûter plusieurs centaines d’euros, et une hospitalisation peut atteindre des dizaines de milliers d’euros.
• Qualité des soins variables : Dans les pays en développement, la qualité des soins publics peut vous inciter à vous tourner vers des cliniques privées, beaucoup plus onéreuses.
• Couverture sociale insuffisante : Les régimes sociaux locaux sont souvent moins généreux que le système français, laissant un reste à charge important.

Solutions d’assurance santé pour expatriés

Face à ces enjeux, deux options principales s’offrent aux expatriés français :

A. La Caisse des Français de l’Étranger (CFE)

Une adhésion à la CFE expatriation permet de conserver une couverture santé similaire à celle dont vous bénéficiez en France. Cette solution présente l’avantage de la continuité avec le système français. Les taux de remboursement sont identiques à ceux la Sécurité sociale, ce qui peut toutefois laisser un reste à charge important dans les pays chers.

Par ailleurs, la CFE comporte d’autres limites, excluant certains aspects essentiels comme le rapatriement sanitaire, la responsabilité civile et le transport du corps en cas de décès. Pour pallier ces lacunes, il est donc fortement recommandé de souscrire une assurance complémentaire CFE.

B. L’assurance santé expatriation « au premier euro »

S’il ne souhaite pas adhérer à la CFE, l’expatrié peut faire le choix d’une assurance santé expatriation dite « au premier euro ».

Cette assurance remplit simultanément les rôles de Sécurité sociale et de mutuelle santé. Elle offre une prise en charge immédiate des frais médicaux dès le premier euro dépensé, sans attendre le remboursement préalable de la Sécurité sociale. Elle dispense l’assuré de faire l’avance des frais et évite les démarches de remboursement auprès de la Sécurité sociale. L’assurance santé expatriation « au premier euro » présente donc l’avantage de la simplicité, mais son coût est généralement plus élevé.

Par ailleurs, si sa couverture est généralement plus étendue, elle ne signifie pas que l’assuré sera intégralement remboursé, les frais étant remboursés dans les limites et conditions établies par le contrat.

Que proposent les assurances santé expatriation ?

Pour une couverture optimale, il est recommandé de souscrire à une assurance expatrié complémentaire qui interviendra en complément des garanties de la CFE ou dès le premier euro dépensé en couvrant divers aspects essentiels tels que :

• Rapatriement sanitaire : transport médicalisé vers la France si nécessaire
• Responsabilité civile : prise en charge des dommages causés à des tiers

Chaque assurance propose différentes prestations à différents prix. Choisir la solution la plus adaptée passe donc par une évaluation précise des besoins. Le pays de destination, la durée du séjour, l’âge, l’état de santé ou encore les revenus de l’assuré sont quelques-uns des facteurs déterminants dans le choix.

Conclusion

Souscrire une assurance santé expatriation adaptée constitue un investissement essentiel pour votre sérénité à l’étranger. Que vous optiez pour la CFE complétée par une assurance complémentaire ou pour une solution au premier euro, l’important est de choisir une couverture qui correspond à vos besoins spécifiques et à votre budget.

N’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé en assurance expatriation pour vous accompagner dans cette démarche cruciale. Une bonne préparation de votre couverture santé vous permettra de profiter pleinement de votre expérience d’expatriation en toute tranquillité.