Assurance de prêt :
économisez jusqu'à 65 %
Comparateur assurance emprunteur — courtier indépendant à Neuilly-sur-Seine
Résidence principale, investissement locatif, SCI, expatriés, prêt professionnel… Grâce à la loi Lemoine, changez d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Nous mettons en concurrence les meilleures offres du marché pour chaque profil.
Ce que votre assurance de prêt protège réellement
L'assurance emprunteur n'est pas une formalité. C'est le filet de sécurité de votre famille et de votre patrimoine en cas de coup dur.
Votre bien immobilier
En cas de décès ou d'invalidité, le capital restant dû est remboursé à la banque. Votre famille garde le toit.
Votre famille
Vos proches ne supportent pas la charge du prêt si vous ne pouvez plus travailler ou en cas de disparition.
Vos mensualités
En arrêt de travail prolongé, vos échéances sont prises en charge. Vous conservez votre niveau de vie.
Votre tranquillité
Investissez l'esprit serein : chaque risque est couvert par des garanties calibrées sur votre situation.
Une assurance adaptée à chaque projet
Quel que soit votre projet immobilier, nous trouvons la couverture adaptée. Voici les principaux cas que nous traitons au quotidien.
Résidence principale
Le cas le plus courant. La banque exige DC + PTIA + ITT + IPT au minimum. Nous recommandons d'ajouter l'IPP et le rachat dos/psy pour une couverture optimale. Quotité recommandée : 100 % sur chaque tête.
Investissement locatif
Les garanties exigées sont généralement limitées à DC + PTIA. Les loyers perçus couvrant les mensualités, la couverture ITT n'est pas toujours requise. Cela réduit significativement le coût de l'assurance.
Prêt travaux
Prêt affecté à la rénovation ou à l'amélioration d'un bien existant. Souvent de durée et montant inférieurs, il bénéficie fréquemment de la suppression du questionnaire médical (loi Lemoine, sous conditions).
Prêt professionnel
Les prêts professionnels ne sont pas éligibles à la loi Lemoine pour la résiliation à tout moment. La délégation d'assurance reste possible dès la souscription (loi Lagarde). Nous accompagnons les TNS, professions libérales et dirigeants.
SCI (IR ou IS)
L'assurance emprunteur pour une SCI est souscrite au nom des associés personnes physiques. Les quotités sont réparties selon les parts de chaque associé. Certains assureurs proposent des contrats spécifiques adaptés aux SCI à l'IS.
Expatriés & non-résidents
Vous vivez à l'étranger et investissez en France (locatif, SCPI, SCI) ? Nous proposons des contrats d'assurance emprunteur adaptés aux expatriés et résidents hors de France, partout dans le monde.
Contrat groupe banque vs délégation d'assurance
La loi vous autorise à choisir librement votre assureur. Les écarts sont considérables — en tarif comme en garanties.
Contrat groupe banque
Délégation via courtier
Les 6 garanties décryptées
Chaque garantie couvre un risque précis. Voici ce qu'elles signifient concrètement, quand elles se déclenchent et si elles sont obligatoires.
L'assureur rembourse le capital restant dû à la banque, à hauteur de la quotité souscrite. Votre famille conserve le bien sans dette résiduelle.
Toujours incluseIrréversible d'Autonomie
Incapacité définitive d'exercer toute activité et nécessité d'une tierce personne pour les actes de la vie courante (se laver, s'habiller, se nourrir, se déplacer). Remboursement intégral du capital restant dû.
Toujours incluseTaux d'invalidité ≥ 66 %. Vous ne pouvez plus exercer aucune activité rémunérée. L'assureur rembourse le capital restant dû. Déclenchement après consolidation médicale.
Exigée résidence principaleArrêt de travail pour maladie ou accident. Après la franchise (30 à 180 jours selon les contrats), l'assureur prend en charge vos mensualités jusqu'à la reprise ou au bout de 1 095 jours maximum.
Exigée résidence principaleTaux d'invalidité entre 33 % et 66 %. Vous pouvez encore travailler mais avec des limitations. L'assureur prend en charge une fraction proportionnelle de vos échéances selon un barème contractuel.
RecommandéeEn cas de licenciement économique (hors démission, rupture conventionnelle), prise en charge partielle de vos mensualités pendant 12 à 24 mois, après un délai de carence et une franchise.
OptionnelleComprendre les quotités d'assurance
La quotité détermine le pourcentage du capital assuré par chaque emprunteur. La somme des quotités doit être au minimum 100 %. Plus elle est élevée, mieux vous êtes protégé.
Emprunteur seul
Si vous empruntez seul, la quotité est obligatoirement de 100 %. En cas de décès ou d'invalidité, l'intégralité du capital restant dû est prise en charge.
Co-emprunteurs (couple)
La répartition la plus protectrice est 100 %/100 % (soit 200 % au total) : en cas de décès de l'un, le prêt est intégralement remboursé. Une répartition 50/50 (100 % au total) signifie qu'en cas de décès d'un co-emprunteur, le survivant doit continuer à rembourser 50 % du capital.
SCI (plusieurs associés)
Dans une SCI, les quotités sont réparties entre les associés personnes physiques, proportionnellement à leurs parts ou selon les revenus de chacun. La somme doit atteindre 100 % minimum.
Adapter dans le temps
Les quotités peuvent être modifiées en cours de contrat (avenant). Un divorce, un changement de situation professionnelle ou un rachat de parts peuvent justifier une répartition différente. Nous vous accompagnons dans ces modifications.
Modes d'indemnisation et options essentielles
Ces choix techniques font toute la différence en cas de sinistre. Nous vous conseillons sur chaque option.
Forfaitaire vs indemnitaire
En forfaitaire, l'assureur paie la mensualité complète quels que soient vos revenus pendant l'arrêt. En indemnitaire, il compense uniquement la perte de revenus réelle. Le forfaitaire est bien plus protecteur — nous le recommandons systématiquement.
Rachat dos & psy
Par défaut, les arrêts pour mal de dos (lombalgie, hernie) et troubles psychiques (burn-out, dépression) sont exclus sauf hospitalisation > 10 jours. Le rachat supprime ces exclusions — essentiel quand on sait que ces pathologies représentent plus de 30 % des arrêts.
Franchise & délai de carence
La franchise (30 à 180 jours) est la période entre l'arrêt et le début de l'indemnisation. Le délai de carence s'applique en début de contrat : aucune garantie pendant cette période. Plus la franchise est courte, plus la protection est rapide — et la prime élevée.
Loi Lemoine, AERAS et cadre réglementaire
Depuis 2010, chaque loi a renforcé la liberté des emprunteurs. Voici ce que vous devez savoir pour faire valoir vos droits.
Loi Lemoine — Résiliation à tout moment
Depuis le 1er juin 2022, vous pouvez résilier et substituer votre assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire, sans frais et sans justification. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou motiver un refus écrit.
De plus, le questionnaire médical est supprimé si deux conditions sont réunies : votre part assurée est ≤ 200 000 € (encours cumulé, tous prêts confondus) et votre prêt se termine avant vos 60 ans. Le droit à l'oubli pour les anciens malades du cancer est réduit à 5 ans (contre 10 auparavant).
Convention AERAS — S'Assurer avec un Risque Aggravé de Santé
Si votre état de santé ne permet pas d'obtenir une assurance aux conditions standard (diabète, cancer en rémission, maladie de Crohn, sclérose en plaques, pathologies cardiaques…), la convention AERAS impose aux assureurs un examen approfondi de votre dossier à 3 niveaux successifs. Si le niveau 1 (tarif standard) est refusé, le dossier est automatiquement transmis au niveau 2 (risques aggravés), puis au niveau 3 si nécessaire.
La convention AERAS garantit également un mécanisme d'écrêtement : le surcoût lié aux risques aggravés est plafonné pour les revenus modestes. Nous vous accompagnons dans cette démarche et défendons votre dossier auprès des assureurs.
30 ans de conquêtes pour les emprunteurs
Chaque loi a renforcé votre liberté de choisir et de changer d'assurance.
Surprimes, exclusions et profils spécifiques
Certains profils nécessitent une approche sur-mesure. Voici les situations que nous gérons régulièrement et les solutions que nous apportons.
Surprimes
Une surprime est un surcoût appliqué par l'assureur lorsque votre profil présente un risque supérieur à la moyenne : pathologie déclarée, profession à risque, pratique sportive dangereuse, fumeur, IMC élevé.
La surprime peut aller de +25 % à +300 % selon les cas. Elle peut être temporaire ou permanente. Nous comparons les assureurs pour trouver celui qui applique la surprime la plus faible pour votre situation.
Exclusions de garantie
Certaines pathologies ou activités peuvent être exclues du contrat : si vous avez déclaré une hernie discale, l'assureur peut exclure les affections dorsales de la garantie ITT. De même, un sport à risque non déclaré peut entraîner un refus d'indemnisation.
Nous analysons chaque exclusion proposée et négocions avec les assureurs pour les limiter au maximum, ou vous orientons vers un assureur plus souple.
Sports à risque
Ski hors-piste, plongée sous-marine (> 40m), parapente, ULM, deltaplane, équitation de compétition, sports de combat (boxe, MMA), escalade, alpinisme, sports mécaniques… Ces pratiques peuvent entraîner une surprime, une exclusion spécifique ou un refus.
Déclarez toujours vos activités sportives — une fausse déclaration entraînerait un refus d'indemnisation en cas de sinistre. Nous trouvons des assureurs qui acceptent la plupart des sports à risque avec des conditions raisonnables.
Risques aggravés de santé
Diabète, cancer en rémission, VIH, hépatite, maladies auto-immunes, pathologies cardiaques, troubles psychiatriques lourds… Ces profils bénéficient de la convention AERAS et, sous conditions, de la suppression du questionnaire médical (loi Lemoine).
Grâce au droit à l'oubli (5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour un cancer), de nombreux anciens malades accèdent désormais à l'assurance sans surprime ni exclusion.
Les freins des banques à la délégation
Malgré la loi, certaines banques tentent de décourager la délégation. Voici les pratiques que nous rencontrons — et comment nous les contournons.
Délais de traitement excessifs
Certaines banques mettent plusieurs semaines à traiter une demande de substitution, espérant que vous abandonniez. La loi impose un délai de 10 jours ouvrés pour répondre.
Refus pour « non-équivalence » injustifié
La banque invoque un critère d'équivalence non rempli pour refuser votre contrat externe. Or les critères sont strictement encadrés par le CCSF (11 critères maximum).
Menace de revoir le taux du crédit
Certains conseillers laissent entendre que le taux du prêt sera relevé si vous changez d'assurance. C'est illégal : la loi interdit toute modification des conditions du prêt en cas de substitution d'assurance.
Pression commerciale et désinformation
Le conseiller vous dit que l'assurance externe « ne couvrira pas aussi bien » ou que « la procédure est très complexe ». C'est de la désinformation : la loi protège vos droits.
Votre parcours en 6 étapes
De l'analyse de votre prêt à la délégation auprès de votre banque, nous vous accompagnons à chaque étape. Vous n'avez plus qu'à vous laisser guider.
Analyse de votre prêt
Envoyez-nous votre offre de prêt et votre dernier tableau d'amortissement. Nous étudions les garanties exigées par la banque et votre profil emprunteur.
Mise en concurrence
Nous interrogeons plusieurs assureurs spécialisés et comparons les tarifs, garanties, exclusions et modes d'indemnisation pour votre profil.
Comparatif personnalisé
Vous recevez un comparatif clair : primes mensuelles, TAEA, détail de chaque couverture, options recommandées. Nous vous conseillons en toute indépendance.
Souscription
Signature électronique du contrat choisi. Questionnaire médical simplifié (ou supprimé selon la loi Lemoine). Processus rapide et sécurisé.
Délégation bancaire
Nous envoyons le certificat d'adhésion à votre banque, suivons la validation et gérons les éventuels allers-retours jusqu'à l'acceptation finale.
Suivi dans la durée
Avenants, modifications de quotité, nouveau tableau d'amortissement, changement de situation — nous restons votre interlocuteur unique tout au long du prêt.
Pourquoi passer par un courtier ?
Votre banque défend ses marges. Nous, nous défendons votre intérêt. Voici ce que Decaux Assurances apporte concrètement.
Comparaison indépendante
Nous ne sommes liés à aucune banque ni aucun assureur unique. Nous sélectionnons objectivement le meilleur rapport garanties/prix pour votre profil.
Gestion administrative complète
Demande de délégation, suivi bancaire, avenants, résiliations — nous gérons toute la paperasse à votre place, de A à Z.
Expertise des garanties
Nous décryptons les exclusions, franchises, modes d'indemnisation et conditions cachées que la banque ne vous explique pas.
Un interlocuteur unique
Un seul contact pour tout : questions, sinistres, modifications de contrat. Pas de hotline, pas de numéro surtaxé, pas de robot.
Aucun surcoût
Notre rémunération est incluse dans la prime d'assurance. Vous ne payez rien de plus — vous payez même moins qu'à la banque. Les frais de dossier varient selon les assureurs.
Réactivité
Devis sous 48h, souscription rapide, suivi personnalisé. Nous savons que vos délais bancaires et notariaux n'attendent pas.
La Loi Lemoine expliquée en 2 minutes
Découvrez comment changer d'assurance emprunteur simplement et les économies que vous pouvez réaliser.
Vos questions, nos réponses
Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance de prêt, la délégation, la loi Lemoine et les cas particuliers.
Ma banque peut-elle refuser une délégation d'assurance ?+
Qu'est-ce que la quotité et comment la choisir ?+
Puis-je changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ?+
Quelle est la différence entre indemnisation forfaitaire et indemnitaire ?+
Qu'est-ce que le rachat dos et psy ?+
Dois-je remplir un questionnaire médical ?+
Comment fonctionne l'assurance emprunteur pour une SCI ?+
Puis-je m'assurer en tant qu'expatrié ou non-résident ?+
Je pratique un sport à risque, puis-je m'assurer ?+
Qu'est-ce que la convention AERAS ?+
Le prêt professionnel est-il éligible à la loi Lemoine ?+
Qu'est-ce qu'une surprime et comment la réduire ?+
Quels types de prêts sont couverts ?+
Combien de temps prend la mise en place ?+
La banque peut-elle modifier mon taux de crédit si je change d'assurance ?+
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Decaux Assurances — Courtier en assurances — ORIAS n° 20005730
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