L'assurance des impayés — aussi appelée assurance-crédit — est un contrat qui protège votre entreprise contre le risque de non-paiement de vos clients B2B. Elle combine trois services complémentaires : la surveillance de la solvabilité de vos acheteurs, le recouvrement professionnel de vos factures impayées, et l'indemnisation en cas de défaut de paiement confirmé (jusqu'à 90 % du montant de la créance).

Attention à ne pas confondre avec l'assurance de prêt (assurance emprunteur) qui protège un emprunteur en cas d'incapacité à rembourser un crédit immobilier.

L'assurance des impayés s'adresse à toute entreprise qui vend des biens ou des services à d'autres entreprises (B2B) avec des délais de paiement. Elle est particulièrement adaptée aux TPE et PME dont la trésorerie est sensible aux retards de paiement. Les secteurs les plus concernés incluent le BTP, le transport, l'agroalimentaire, le négoce, l'industrie et le travail temporaire.

Le forfait annuel démarre à 3 670 € HT (soit environ 10 € par jour) pour les entreprises avec un chiffre d'affaires jusqu'à 900 000 €. Le prix augmente progressivement selon votre tranche de CA. C'est un forfait tout inclus : prévention, recouvrement et indemnisation, sans frais cachés ni mauvaise surprise.

Chaque acheteur se voit attribuer une notation interne de 1 (excellent) à 10 (risque maximal) par les analystes d'Allianz Trade. Cette notation détermine le montant de l'enveloppe de garantie dont vous bénéficiez pour cet acheteur. Par exemple, un acheteur noté 1 ou 2 donne droit à une enveloppe de 200 000 €, tandis qu'un acheteur noté 7 donne droit à 10 000 €. Les acheteurs notés 8 à 10 ne bénéficient pas d'enveloppe de garantie.

L'affacturage (factoring) consiste à céder vos factures à un organisme financier pour recevoir un paiement immédiat. L'assurance des impayés, elle, ne finance pas vos créances mais vous protège contre leur non-recouvrement. Les deux solutions sont complémentaires : l'assurance des impayés sécurise vos créances, l'affacturage les finance. D'ailleurs, de nombreuses sociétés d'affacturage exigent une assurance-crédit.

Ce sont deux produits totalement différents. L'assurance des impayés (ou assurance-crédit) protège une entreprise contre le non-paiement de ses factures clients. L'assurance de prêt (ou assurance emprunteur) protège un particulier ou une entreprise qui a contracté un crédit bancaire, en cas de décès, invalidité ou incapacité. Le terme « crédit » dans « assurance-crédit » fait référence au crédit commercial (délai de paiement accordé à un client), pas à un prêt bancaire.

Oui. L'offre Allianz Trade couvre vos clients en France et dans plus de 30 pays (Espace Économique Européen et au-delà). Si vous exportez ou travaillez avec des acheteurs étrangers, vos créances internationales peuvent être protégées dans les mêmes conditions.

Contactez Decaux Assurances pour une étude gratuite et sans engagement. Nous organisons un rendez-vous découverte de 20 à 30 minutes avec un expert Allianz Trade qui analysera votre situation et la solvabilité de vos acheteurs. Vous recevez ensuite une proposition commerciale personnalisée sous 24 à 48 heures.

L'indemnité est versée dans les 45 jours suivant la réception de votre Demande d'Intervention Contentieuse (DIC) dûment complétée. Dans certains cas, une avance d'indemnisation peut être mise en place pour soulager votre trésorerie plus rapidement.

Si l'un de vos acheteurs fait l'objet d'une procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaire, cela constitue un fait générateur de sinistre. Vous devez transmettre votre Demande d'Intervention Contentieuse (DIC) dans les 30 jours suivant la publication du jugement d'ouverture au BODACC. L'assurance-crédit prend alors en charge le recouvrement et l'indemnisation selon les conditions de votre contrat.

L'offre standard Allianz Trade démarre pour les entreprises avec un CA à partir de 500 000 €. Toutefois, des solutions adaptées peuvent être envisagées au cas par cas pour les entreprises dont le CA est inférieur. Contactez-nous pour une étude personnalisée — nous trouverons ensemble la solution la plus adaptée à votre situation.

Non, l'assurance des impayés (assurance-crédit) est réservée aux transactions entre entreprises (B2B). Elle ne couvre pas les ventes aux particuliers, ni les créances sur des acheteurs publics (administrations, collectivités). Si vous vendez principalement à des particuliers, d'autres solutions de protection existent — n'hésitez pas à nous consulter.

Le contrat d'assurance-crédit couvre l'ensemble de vos acheteurs B2B, sous réserve qu'ils obtiennent une notation favorable (de 1 à 7) auprès d'Allianz Trade. Vous disposez d'un nombre annuel de consultations de notation incluses dans votre forfait, que vous pouvez utiliser pour vérifier la solvabilité de vos clients et prospects avant de leur accorder un délai de paiement.

Un acheteur noté de 8 à 10 (ou NA) présente un risque de défaut de paiement très élevé. Ces entreprises ne bénéficient pas d'enveloppe de garantie dans le cadre du contrat. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas travailler avec elles, mais il est recommandé d'adapter vos conditions commerciales (paiement comptant, acompte) pour limiter votre exposition au risque.

Decaux Assurances est votre courtier en assurances. Nous sommes votre interlocuteur unique et de proximité pour vous accompagner dans la mise en place de votre assurance des impayés. Nous analysons votre besoin, organisons le rendez-vous découverte avec un expert Allianz Trade, vous aidons à comprendre votre proposition commerciale, et vous accompagnons tout au long de la vie de votre contrat. Notre rôle est de rendre cette solution accessible et simple pour les TPE et PME.